Definition der National Credit Union Administration (NCUA)
Was ist die National Credit Union Administration (NCUA)?
Die National Credit Union Administration (NCUA) ist eine Behörde der US-Bundesregierung. Die Bundesregierung hat die NCUA Bundeskreditgenossenschaften im ganzen Land zu überwachen.
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften und Banken bieten ähnliche Finanzprodukte wie Hypotheken, Autokredite und Sparkonten an, aber Kreditgenossenschaften sind im Gegensatz zu Banken gemeinnützige Institutionen.
- Die National Credit Union Administration (NCUA) überwacht die Qualität und den Betrieb von Tausenden von bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften.
- Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist das Äquivalent der NCUA für Banken.
Verständnis der National Credit Union Administration (NCUA)
Die NCUA ist eine 1970 gegründete Bundesbehörde mit Sitz in Alexandria, Virginia. Ein dreiköpfiger Vorstand leitet die Agentur, die alle direkt vom Präsidenten der Vereinigten Staaten ernannt werden. Die Agentur überwacht derzeit über 9.500 staatlich versicherte Kreditgenossenschaften, die über 80 Millionen Kundenkonten bedienen.
Die NCUA betreibt den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), der eine der größten Aufgaben der Agentur ist. Die NCUSIF verwendet Steuergelder, um die Einlagen überhaupt zu versichern Bundeskreditgenossenschaften. Die meisten von der NCUA versicherten Institute sind bundesstaatliche und staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften und Sparkassen. Konten, die in NCUA-versicherten Einrichtungen versichert sind, sind Sparkonten, Wechsel oder Schecks, Geldmärkte, Aktienzertifikate oder CDs, individuelle Altersvorsorgekonten und widerrufliche Treuhandkonten.
Die National Credit Union Administration vs. die Federal Deposit Insurance Corporation
Die NCUA entspricht der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC. Die FDIC ist eine unabhängige Bundesbehörde, die Einlagen bei US-Banken im Falle von Bankausfälle. Die FDIC wurde 1933 als Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise gegründet und bewahrt das Vertrauen der Öffentlichkeit und fördert die Stabilität des Finanzsystems durch die Förderung solider Bankpraktiken.
Die National Credit Union Association (NCUA) versichert Kreditgenossenschaften, um die Gelder ihrer Mitglieder in Spar-, Scheck-, Geldmarkt- und Ruhestandskonten zu schützen.
Ziel der FDIC ist es, Run-on-the-Bank-Szenarien zu verhindern, die nach dem Börsencrash von 1929 viele Banken verwüsteten und schließlich zur Weltwirtschaftskrise führten. Angesichts der drohenden Schließung ihrer Banken beeilten sich kleine Gruppen besorgter Kunden, ihr Geld abzuheben. Nachdem sich Befürchtungen verbreitet hatten, führte ein Ansturm von Kunden, die dasselbe versuchten, schließlich dazu, dass viele Banken Abhebungsanträge nicht mehr unterstützen konnten. Diejenigen, die als Erste ihr Geld von einer angeschlagenen Bank abhoben, würden profitieren, während diejenigen, die warteten, riskierten, ihre Ersparnisse über Nacht zu verlieren. Vor der FDIC gab es keine Garantie für die Sicherheit der Einlagen, die über das Vertrauen in die Stabilität der Bank hinausging.
Einlagensicherungen sind äußerst wichtig, um künftige Krisen zu verhindern. Bankliquidität ist wie Sauerstoff – wenn sie abgeschnitten wird, gibt es einen Welleneffekt im System.
Praktisch alle Banken bieten FDIC-Deckung an, und die Verbraucher sind hinsichtlich ihrer Einlagen weniger unsicher. Im Falle eines Bankausfalls deckt die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD; Dadurch haben Banken eine bessere Möglichkeit, Probleme unter kontrollierten Umständen anzugehen, ohne einen Run auf die Bank auszulösen. Die FDIC umfasst Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Versicherung deckt keine Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab.
Der wesentliche Unterschied zwischen der FDIC und der NCUA besteht darin, dass erstere nur mit ihnen befasst sind Kreditinstitute, und letztere nutzt den National Credit Union Share Insurance Fund; die FDIC nutzt den Einlagensicherungsfonds.
