So wählen Sie eine Bank aus

Die Wahl eines Finanzinstituts, das sich um Ihr Geld kümmert, ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können. Verschiedene Banken bieten sehr unterschiedliche Serviceniveaus an, erheben unterschiedliche Gebühren und zahlen Ihnen deutlich unterschiedliche Zinsen auf Ihr Geld.

In der Praxis bedeutet dies, dass die Auswahl der besten Bank für Sie ist selten ein einmaliger Vorgang. Die beste Bank für Sie wird sich wahrscheinlich im Laufe Ihres Lebens ändern, wenn sich Ihre Finanz- und Anlageziele entwickeln. Aus diesem Grund ist es ein nützlicher Rat, sich daran zu erinnern, dass es keine Begrenzung für die Anzahl der Bankkonten gibt, die Sie führen können und wie oft Sie eine Bank gegen eine andere tauschen.

Diversifizierung Ihrer Bankkonten – genau wie Sie Ihre Investitionen– können Sie das Beste aus Ihrem Geld herausholen. In diesem Leitfaden betrachten wir die drei wichtigsten Faktoren bei der Auswahl einer Bank für Giro- und Sparkonten: die Art der Bank, die Gebühren und Gebühren, die sie berechnet, und die zusätzlichen Funktionen, die sie bietet.

Arten von Banken

Der erste und wichtigste Faktor bei der Auswahl einer Bank ist die Art des Instituts, das für Sie geeignet ist. Es gibt mindestens drei verschiedene Arten von Finanzinstituten, die vernünftigerweise als Bank bezeichnet werden können, von denen jede eine einzigartige Reihe von Vor- und Nachteilen bietet.

Traditionelle Banken

Traditionelle Banken denken die meisten Menschen, wenn sie an eine Bank denken. Diese Banken bieten ihren Kunden Dienstleistungen größtenteils über ein Netz von stationären Büros an und stellen Geldautomaten sowohl für ihre eigenen Kunden als auch für die anderer Banken bereit. Viele haben auch damit begonnen, Online-Banking-Dienste zum Bezahlen von Rechnungen und Einzahlungen anzubieten.

Obwohl es diese Banken am längsten gibt, gibt es heute weniger Gründe, eine traditionelle Bank gegenüber ihren Online-Konkurrenten oder Kreditgenossenschaften zu wählen. Wie wir sehen werden, bieten beide Institute niedrigere Gebühren als traditionelle Banken.

Das heißt, Sie können Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen. Wenn Sie eine Frage oder ein Problem haben, können Sie in Ihre örtliche Niederlassung gehen und mit jemandem darüber sprechen. Dies könnte eine traditionelle Bank zur richtigen Wahl für Sie machen. Aber es lohnt sich trotzdem, sich die anderen Optionen anzusehen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Online-Banken

Online-Banken waren vor 20 Jahren relativ selten, aber ihre Popularität hat im Laufe der Zeit zugenommen, was sie heute zu direkten Konkurrenten für traditionelle Banken macht. Da Online-Banken über weniger oder keine physischen Filialen verfügen, sind ihre Gemeinkosten weitaus niedriger als bei traditionellen Banken, was bedeutet, dass auch ihre Gebühren in der Regel viel niedriger sind.

Dennoch empfinden viele den Kundenservice von reinen Online-Banken als frustrierend. Dessen ist sich die Branche bewusst. Die besten Online-Banken bieten mittlerweile umfangreiche Kundenbetreuungsmöglichkeiten an, aber Sie können immer noch nicht in eine Filiale gehen, um mit einem Bankmitarbeiter persönlich zu sprechen.

In den letzten Jahren verwischte sich die Grenze zwischen Online-Banken und traditionellen Banken immer mehr, da die von letzteren angebotenen digitalen Dienste und Tools weiterentwickelt wurden. So können unter Umständen die Vorteile einer klassischen Filiale genutzt werden und gleichzeitig der Komfort des digitalen Bankings genutzt werden.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften werden oft als Alternative zu traditionellen und Online-Banken übersehen, haben jedoch Vorteile, die sie zu einer guten Wahl machen können.

Erstens sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Finanzgenossenschaften. Das heißt, sie sind im Besitz der Mitglieder, sodass die Gewinne über niedrigere Gebühren und höhere Zinsen auf Einlagenkonten an ihre Mitglieder zurückgezahlt werden. Im Gegensatz dazu müssen traditionelle Banken in öffentlichem Besitz Ertragsziele erreichen und sind den Aktionären verpflichtet.

Und zweitens unterhalten die meisten Kreditgenossenschaften echte Beziehungen zu ihren lokalen Gemeinschaften. Wenn Sie eine Bank suchen, die Ihrer Gemeinde etwas zurückgibt, ist eine Kreditgenossenschaft möglicherweise die richtige Wahl für Sie.

Kreditgenossenschaften können jedoch ziemlich strenge Regeln für den Zugang zu Diensten haben, und nicht alle bieten Funktionen wie Online-Banking an. Dies kann eine nicht optimale Wahl für a Girokonto auf die Sie regelmäßig zugreifen und mit denen Sie arbeiten müssen.

Gebühren und Zinssätze

Der nächste Faktor, der bei der Wahl des Bankkontos zu berücksichtigen ist, sind die Gebühren eines Instituts und die von ihm angebotenen Zinssätze. Die meisten Leute haben zwei grundlegende Konten: ein Girokonto und ein Sparkonto. Die Funktionen, die Sie für jeden Kontotyp benötigen, sind unterschiedlich und sehr oft ist es sinnvoll, diese Konten bei verschiedenen Institutionen zu führen.

Gebühren, die Sie kennen sollten

Die meisten Banken berechnen a monatliche Gebühr ein Girokonto zu führen, aber diese Gebühren können stark variieren. Und eine Bank kann sie erlassen oder senken, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, z.

Um diese Gebühren so gering wie möglich zu halten, ist es wichtig zu verstehen, was eine Bank Ihnen tatsächlich für die Nutzung eines Girokontos berechnet. Fragen Sie nach den üblichen Gebühren, die Folgendes umfassen können:

• Monatliche Wartungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Abrechnungsgebühren
• Zahlungsgebühren einstellen
• Gebühren für zurückgegebene Schecks
• Überweisungsgebühren
• Gebühren für Kassenschecks
• Gebühren für zertifizierte Schecks
• Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks

Gebühren sind bei Girokonten das mit Abstand größte Unterscheidungsmerkmal. Bei ansonsten gleichen Bedingungen sollten Sie das Girokonto mit den niedrigsten Gebühren wählen.

Zinsen

Suchen Sie für Ihr Sparkonto nach anderen Funktionen. Sie sollten nicht so häufig auf ein Sparkonto zugreifen müssen wie auf ein Girokonto, daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie App- oder Online-Banking-Dienste benötigen. Und solange Sie nicht häufig abheben, fallen bei den meisten Sparkonten keine hohen Gebühren an.

Stattdessen unterscheiden sich diese Einlagenkonten hauptsächlich in den Zinssätzen, die sie zahlen. Diese können stark variieren, und die besten Tarife werden oft von Kreditgenossenschaften oder Online-Banken angeboten. Schauen Sie sich um, um den besten Zinssatz für Ihre Ersparnisse zu finden.

Zusätzliche Funktionen

Die beiden Faktoren, die wir bisher berücksichtigt haben – die Art des Instituts, das Sie wählen, und die Höhe der Gebühren oder der entgangenen Zinsen – sind die grundlegendsten Aspekte bei der Auswahl einer Bank. Die meisten Banken bieten jedoch auch eine Reihe anderer Dienstleistungen, Rabatte oder Funktionen an, die für Sie von entscheidender Bedeutung sein können.

Da die Bedürfnisse jedes Einzelnen unterschiedlich sind, nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, wie Sie die Konten verwenden, die Sie derzeit haben und wo Sie Geld an Gebühren oder Zeit verlieren. Dann suchen Sie nach einer Bank, die besser passt. Wichtige Faktoren können sein:

• Online- und App-basiertes Banking. Die meisten Banken bieten mittlerweile diese Möglichkeiten an. Wenn Sie Ihr Konto viel nutzen – insbesondere zum Einrichten neuer Zahlungen oder zur Verwaltung von Daueraufträgen – können Sie mit einem vollwertigen Online-Service viel Zeit sparen.
• Lokale Filialen und Geldautomaten. Auch wenn Sie mit Ihrer Bank hauptsächlich online verhandeln, kann es dennoch vorkommen, dass es einfacher ist, eine Filiale aufzusuchen. Für viele Menschen ist eine örtliche Bankfiliale – zumindest für ihr Girokonto – ein Muss. Ebenso kann ein Netz von Geldautomaten für Sie wichtig sein – zum Beispiel, wenn Sie häufig reisen und unterwegs Bargeld benötigen.
• Sicherheit. Obwohl die meisten Banken gegen Verlust versichert sind, unterscheiden sie sich immer noch in Bezug auf das Sicherheitsniveau, das sie für Online-Dienste bieten. Ein kurzer Blick in die Nachrichten, um zu sehen, bei welchen Banken in letzter Zeit Sicherheitsverletzungen aufgetreten sind, kann Ihnen helfen, eine Bank in dieser Hinsicht auszuschließen.

Dieser letzte Punkt hängt mit einem anderen zusammen – dass die von Ihnen gewählte Bank letztendlich eine Bank sein sollte, der Sie vertrauen. Viele Menschen treffen ihre Bankentscheidung immer noch auf der Grundlage des Unternehmens, bei dem ihre Eltern die Bank halten, oder einfach nur, weil sie dem Namen und dem Ruf einer großen Nationalbank vertrauen. Daran ist nichts auszusetzen – Seelenfrieden ist wohl der wichtigste Service einer Bank und sollte Teil Ihres Entscheidungsprozesses sein.

Die Quintessenz

Der beste Weg, eine Bank zu wählen, lässt sich ziemlich einfach zusammenfassen. Eine gute Bank ist eine, die:

• Gibt Ihnen einfachen Zugriff auf Ihr Geld
• Erhebt keine exorbitanten Gebühren
• Bietet einen guten Zinssatz für Ihre Ersparnisse
• Verfügt über großartige Online- und App-basierte Banking-Dienste
• Bietet exzellenten Kundenservice
• Ist vertrauenswürdig mit Ihrem Geld

Erstellen Sie also eine Liste, bewerten Sie einige Optionen anhand dieser Kriterien und sehen Sie, welche Bank oder Kreditgenossenschaft am besten abschneidet. Denken Sie daran – Sie können Ihre Meinung später jederzeit ändern oder ein zweites Konto eröffnen, wenn Ihre erste Wahl nicht optimal für Sie ist.