Sollten Sie eine Ausbildung in Raten kaufen? Hüten Sie sich vor Risiken, sagt Watchdog
Wenn die Bezahlung des Studiums in zinslosen Raten eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Studienkrediten zu sein scheint, warnt die staatliche Verbraucherschutzbehörde: Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch.
Die zentralen Thesen
- Viele Hochschulen bieten mittlerweile „Studiengebührenzahlungspläne“ als zinslose Alternative zu Studienkrediten an, diese sind jedoch mit vielen Risiken für Studenten verbunden, so das Consumer Financial Protection Bureau.
- Einige Hochschulen halten Zeugnisse zurück, streichen Essenspläne oder werfen Teilnehmer aus dem Unterricht, wenn sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten.
- Wie bei ähnlichen „Jetzt kaufen, später zahlen“-Plänen können bei Studiengebührenrückzahlungsplänen hohe Gebühren für verspätete und versäumte Zahlungen anfallen.
„Studiengebührenpläne“, eine immer beliebter werdende Art, das Studium zu finanzieren, bergen einige erhebliche Risiken für Studenten, warnte das Consumer Financial Protection Bureau am Donnerstag in einem Bericht. Ähnlich zu
„Jetzt kaufen, später zahlen“-Pläne Bei Verbraucherkäufen ermöglichen die von Hochschulen angebotenen Studiengebührenzahlungspläne den Kreditnehmern die Rückzahlung in zinslosen Raten. Wie bei diesen Plänen kann jedoch das Ausbleiben einer Zahlung oder ein Verzug schwere Strafen nach sich ziehen.„Von Schulen angebotene Studiengebührenzahlungspläne scheinen vielleicht eine gute Option zu sein, aber dieser Bericht zeigt, dass Studenten, die Kredite aufnehmen, am Ende möglicherweise hohe Gebühren zahlen müssen.“ Sie werden gezwungen, ihre gesetzlichen Rechte zu unterschreiben, oder sogar ihre Zeugnisse werden von ihrer Schule einbehalten“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einem Stellungnahme. „Hochschulen und Universitäten sollten ihre Rückzahlungspläne genau prüfen und vermeiden, Kreditnehmer hohen Gebühren oder Zwangseintreibungspraktiken auszusetzen.“
Die überwiegende Mehrheit der Hochschulen bietet mittlerweile Studiengebührenzahlungspläne an, wobei 98 % der Titel-IV-Einrichtungen einen solchen anbieten und bis zu 3,9 Millionen Studenten pro Semester einen solchen nutzen, schätzt die CFPB.
Laut CFPB waren viele der Programme mit einer Vielzahl von Gebühren und rechtlichen Stolperfallen verbunden. Dazu gehörten Anmeldegebühren in Höhe von durchschnittlich 37 bis 250 US-Dollar sowie Verspätungsgebühren in Höhe von durchschnittlich 46 US-Dollar, wobei eine Schule 300 US-Dollar für die erste verspätete Zahlung berechnete.
Einige Schulen gingen auch aggressiv mit der Einziehung von Schulden um, hielten Zeugnisse zurück, schmissen Schüler aus dem Unterricht und strichen sie von den Essensplänen, wenn sie mit ihren Zahlungen in Verzug gerieten.
Der Bericht der Regulierungsbehörde spiegelte die Erkenntnisse einer Verbrauchergruppe aus dem letzten Jahr wider, die Pläne zur Rückzahlung von Studiengebühren als eine Form der „Schattenschulden von Studenten“ bezeichnete. Hochschulen, oft nicht akkreditiert oder von geringer Qualität Programme boten unter anderem Kurse zum Überleben im Freien, Reiki und Perückenmacherei an, die mit nicht-traditionellen Mitteln finanziert wurden, teilte das Student Borrower Protection Center in einem Bericht aus dem Jahr 2022 mit Bericht.
Bei herkömmlichen Studienkrediten kann es zu finanziellen Schwierigkeiten kommen, insbesondere wenn der Kreditnehmer seinen Zinszahlungen nicht nachkommen kann. Allerdings stehen Kreditnehmern mit staatlich abgesicherten Krediten Optionen zur Verfügung, die BNPL-Nutzern nicht zur Verfügung stehen, darunter: einkommensorientierte Rückzahlungspläne, Nachsicht und andere Schutzmaßnahmen.
