Ein treuhänderisches Haus kaufen

Wenn Sie ein Haus kaufen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, es in einem Vertrauen. Rechtlich bedeutet dies, dass das Haus nicht Ihnen, sondern dem Trust gehört. Sie können jedoch der Treuhänder der Immobilie sein und haben erhebliche Kontrolle darüber und was mit ihr nach Ihrem Tod passiert. Der Kauf eines Eigenheims in einem Trust kann steuerliche und andere Vorteile haben, ist jedoch komplizierter als der Kauf auf herkömmliche Weise.

Was bedeutet es, ein treuhänderisches Haus zu besitzen?

Wenn Sie ein Eigenheim treuhänderisch kaufen, können Sie der Treuhänder, sondern der alleinige Eigentümer der Immobilie. Im Todesfall wird dann eine von Ihnen benannte Person oder ein von Ihnen benanntes Finanzinstitut zum Treuhänder.

Der Treuhänder ist im Wesentlichen der Verwalter des Vermögens in einem Trust, in diesem Fall einem Heim. Als Treuhänder haben Sie jedoch auch bestimmte Befugnisse über das Eigentum und was daraus wird, je nachdem, welche Art von Treuhand Sie wählen und wie es geschrieben ist.

Der erste Schritt beim Treuhandkauf ist die Gründung einer lebendes Vertrauen. Dies ist ein zu Lebzeiten einer Person gegründeter Trust, der es dem Treuhänder ermöglicht, das Vermögen zugunsten eines Begünstigten, beispielsweise eines Kindes, zu verwalten.

Bei der Einrichtung eines Trusts können Sie Ihren Nachfolgetreuhänder benennen, der mit dem Begünstigten des Trusts identisch sein kann oder nicht. Sie können beispielsweise Ihren Sohn sowohl als Ihren Begünstigten als auch als Ihren Nachfolger als Treuhänder benennen oder einen, aber nicht den anderen.

Der Vorteil eines Trusts besteht darin, dass das Haus nicht den langwierigen Gerichtsprozess durchläuft Nachlass, die deine Bewertungen bewertet Wille und genehmigt die Vermögensverteilung nach Ihrem Tod. Durch die Vermeidung von Nachlass wird der Name der Person oder der anderen juristischen Person, die das Haus erbt, nicht öffentlich bekannt, wie dies bei einem Testament der Fall ist.

Es gibt zwei Arten von Trusts, die Sie einrichten können: einen widerrufbaren Trust oder einen unwiderruflichen Trust.

Ein Haus mit widerruflichem Vertrauen kaufen

In einem widerrufliches Vertrauen, der Besitzer oder Zuschussgeber des Trusts hat jederzeit die volle Kontrolle darüber und kann die Bedingungen jederzeit ändern. Der Zuschussgeber kann Begünstigte abtreten oder in einigen Fällen der Begünstigte des Trusts sein.

Nehmen wir zum Beispiel an, der Sohn, den Sie zu Ihrem zukünftigen Begünstigten ernannt haben, möchte den Nachlass nicht oder Sie haben Ihre Meinung geändert und möchten das Haus nun Ihrer Tochter überlassen. Ein widerruflicher Trust ermöglicht Ihnen dies. Sie können auch mehrere Treuhänder oder Begünstigte ernennen.

Beachten Sie, dass widerrufliche Trusts nicht die Erbschaftsteuer- oder Haftungsschutzvorteile eines unwiderruflichen Trusts haben, wie im nächsten Abschnitt beschrieben.

Ein Haus mit unwiderruflichem Vertrauen kaufen

Im Gegensatz zu einem widerruflichen Trust ist ein unwiderrufliches Vertrauen erlaubt keine Änderung oder Beendigung des Trusts ohne Zustimmung des Begünstigten. Der Treuhänder fungiert als Treuhänder der für die Vermögensverwaltung im Namen des Begünstigten verantwortlich ist.

Familien verwenden oft einen unwiderruflichen Trust, um Steuern auf Erbschaften zu vermeiden, die über der bundesstaatlichen Erbschaftsteuerschwelle von 11,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2021 liegen. Unwiderrufliche Trusts können auch in Situationen nützlich sein, in denen Sie den Nachlass vor einer möglichen zukünftigen finanziellen Haftung schützen möchten.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein großes Anwesen gebaut, aber Ihre Kinder geraten später in finanzielle Schwierigkeiten. Ein unwiderruflicher Trust kann sein Vermögen vor Gläubigern schützen, da das Vermögen vor dem Auftreten der Kreditprobleme in den Trust eingebracht wurde.

Aus offensichtlichen Gründen ist es bei einem unwiderruflichen Vertrauen äußerst wichtig, bei der Auswahl Ihrer Begünstigten vorsichtig zu sein.

Widerrufsrecht vs. Unwiderrufliches Vertrauen

So kaufen Sie ein Haus in Treuhand: Die Schritte

Sowohl widerrufliche als auch unwiderrufliche Trusts sind Nachlassplanung Tools, und bei dieser Art der Nachlassplanung sind einige entscheidende Schritte zu unternehmen.

Bestimmen Sie das gewünschte Maß an Kontrolle

Der erste Schritt besteht darin, zu entscheiden, wie viel Kontrolle Sie über die Vermögenswerte des Trusts haben möchten. Das kann Ihnen bei der Entscheidung zwischen einem widerruflichen oder einem unwiderruflichen Trust helfen. Sie sollten sich auch fragen, ob das Haus nach Ihrem Tod verkauft werden kann und was passiert, wenn Sie krank oder erwerbsunfähig werden. Überprüfen Sie außerdem die Größe Ihres Nachlasses (sowohl Ihres Eigenheims als auch anderer Vermögenswerte), um festzustellen, ob Erbschaftssteuern wahrscheinlich ein Problem darstellen.

Rufen Sie die Profis an

Finde einen Finanzberater und ein Anwalt für Nachlassplanung die mit den Gesetzen und Erbschaftsteuerregelungen Ihres Staates vertraut sind. Jeder hat seine eigene Spezialität, und Sie werden beide benötigen, um die Verteilung Ihres Vermögens angemessen zu steuern. Experten sagen, dass einer der größten Fehler, den Einzelpersonen machen, darin besteht, sich getrennt mit ihrem zu treffen Finanzberater und Rechtsanwalt, um erst nach der Erstellung des Rechtsdokuments herauszufinden, dass es Probleme.

Wenn Sie sich beispielsweise mit Ihrem Berater und Ihrem Anwalt getrennt treffen, könnten Sie möglicherweise einen möglichen Verlust verpassen Steuervorteile, die dem Anwalt nicht bekannt waren und die der Finanzberater besser machen würde verstehen. Umgekehrt könnten Sie vom Finanzberater Ratschläge erhalten, die rechtlich nicht sinnvoll sind. Daher ist es wichtig, dass Sie alle drei effektiv kommunizieren.

Berücksichtigen Sie die Kosten

Ein Anwalt kann zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar verlangen, um einen typischen Trust zu errichten, egal ob er widerruflich oder unwiderruflich ist. Natürlich können die Kosten je nach Arbeitsaufwand variieren. Die Gebühren des Finanzberaters hängen auch von seinem Zeitaufwand und seiner beruflichen Qualifikation ab.

Anstatt selbst als Treuhänder zu fungieren, können Sie sich entscheiden, eine Bank oder Anwaltskanzlei mit dieser Rolle zu beauftragen. Wenn dies der Fall ist, zahlen Sie in der Regel jedes Jahr Wartungsgebühren in Höhe von 1 % oder mehr des Vermögens des Trusts.

Die Quintessenz

Ein Treuhandhaus zu kaufen und zu besitzen ist komplizierter und teurer als ein herkömmlicher Kauf. Abhängig von der gewählten Vertrauensart kann es jedoch Vorteile haben. Dazu können eine bessere Kontrolle darüber, was nach Ihrem Tod mit dem Haus geschieht, die Minimierung der Erbschaftssteuer und der Schutz vor finanzieller Haftung im Falle eines Rechtsstreits gehören. Es ist wichtig, die Hilfe von sachkundigen Fachleuten in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass das Vertrauen richtig und in Übereinstimmung mit Ihren Wünschen hergestellt wird.