Drei Tipps für eine schnellere und einfachere Hypothekenrefinanzierung

Die Hypothekenrefinanzierung ist einer der Top-Trends des vergangenen Jahres, wobei historische Zinsen neue Chancen für Eigenheimbesitzer bieten. Eigentlich, Refinanzierungsnachfrage um 105% gestiegen im Jahr 2020, ein Trend, der sich 2021 fortsetzen wird.

Wenn Sie erwägen, Ihre Hypothek zu refinanzieren, kann die Kenntnis der notwendigen Schritte das Rätselraten beseitigen und sicherstellen, dass Sie den besten Zinssatz für Ihre finanzielle Situation erhalten. Im Folgenden haben wir die wichtigsten Punkte skizziert, die bei der Refinanzierung zu beachten sind und wie Sie den Prozess so reibungslos und unkompliziert wie möglich gestalten können.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen

Bevor Sie mit der Suche nach einem Kreditgeber beginnen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu beurteilen. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihren FICO-Score, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und den Status Ihrer bestehenden Konten zu kennen.

Wenn Sie Ihre Kredithistorie in letzter Zeit nicht überprüft haben, können Sie einen kostenlosen Bericht von Experian, Equifax oder TransUnion anfordern. Dies kann Ihnen helfen, alle Probleme zu lösen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, und Ihnen einen Überblick über Ihre Punktzahl geben.

Nachdem Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen gemacht haben, können Ihnen die folgenden Fragen helfen, festzustellen, ob dies der beste Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist.

• Planen Sie, mindestens fünf Jahre in Ihrer jetzigen Wohnung zu bleiben?
• Möchten Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung reduzieren?
• Hat sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, seit Sie Ihr Hypothekendarlehen zum ersten Mal aufgenommen haben?

Wenn die Antwort auf eine der oben genannten Fragen ja lautet, ist eine Refinanzierung wahrscheinlich die richtige Wahl und könnte Ihnen helfen, langfristig Geld zu sparen.

Bewerten Sie Ihre Refinanzierungsoptionen

Mit Ihren Finanzinformationen ist es an der Zeit, Ihre Kreditoptionen zu überprüfen. Die drei häufigsten Optionen sind Darlehen mit festem Zinssatz, Darlehen mit variablem Zinssatz und VA-Darlehen. Je nach Ihren Umständen kann eine bestimmte Kreditart besser für Ihre Situation geeignet sein.

• Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz - Die beliebteste Refinanzierungsoption, ein Festzinsdarlehen, sorgt für konstante Zahlungen und kann eine gute Möglichkeit sein, den Kapitalbetrag schneller zurückzuzahlen.
• Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz - Wenn Sie Ihre Anfangszahlungen senken möchten oder in den nächsten Jahren umziehen möchten Jahren kann ein ARM-Darlehen eine gute Möglichkeit sein, kurzfristig von niedrigen Einführungszinsen zu profitieren Begriff. Diese Art von Darlehen hat eine variable Zinsstruktur, die sich periodisch anpasst. Bei einem 5/1 ARM-Darlehen wäre dies die Fünf-Jahres-Marke sowie jedes Jahr danach. Die zweite Zahl gibt an, wie oft die Rate nach der ersten Änderung angepasst werden kann.
• VA Hypothekendarlehen - Für aktive Militärangehörige und Veteranen kann ein VA-Darlehen in der Regel einen besseren Zinssatz bieten als herkömmliche Hypothekenoptionen.

Während die Auswahl des besten Kredits von einer Vielzahl von Faktoren abhängt, kann es Ihnen leichter fallen, Ihre Entscheidung zu treffen, wenn Sie Ihre Optionen kennen.

Finden Sie den richtigen Kreditgeber

Der nächste Schritt im Prozess besteht darin, den richtigen Kreditgeber zu finden. Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, diejenigen in Betracht zu ziehen, die eine Reihe von Kreditoptionen sowie eine engagierte Unterstützung anbieten.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie bei der Entscheidung, ob ein Kreditgeber zu Ihnen passt, beachten sollten:

• Langjährige Erfahrung - Das Navigieren in der Refinanzierung kann kompliziert sein, daher ist es wichtig, einen Kreditgeber mit dem richtigen Know-how zu finden. Dies sollte Erfahrung in der Finanzierung einer Vielzahl verschiedener Kredite sowohl für Erstkäufer als auch für diejenigen, die sich refinanzieren, beinhalten.
• Fachkundige Anleitung - Bei der Auswahl der richtigen Kreditoption müssen Sie Ihre Entscheidungen verstehen und abwägen. Mit einem Hypothekenexperten in Ihrer Nähe können Sie den Prozess rationalisieren und den besten Kredit auswählen.
• Ein kundenorientierter Ansatz - Das Rätselraten bei der Refinanzierung zu beseitigen beginnt mit persönlichem Service. Die Entscheidung für einen Kreditgeber, der den Prozess an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen kann, kann einen großen Unterschied machen.

Wenn Sie bereit sind, einen Kreditgeber auszuwählen, kann die Auswahl eines Kreditgebers, der alle Kästchen ankreuzt, einen erheblichen Einfluss auf Ihre Erfahrung haben. Das ist wo KreditDepot kommt herein. Mit mehr als 11 Jahren Erfahrung bedient creditDepot monatlich Tausende von Kunden und macht es Ihnen leicht zu sehen, wie viel Sie durch eine Refinanzierung sparen können.

Darüber hinaus ist das Kreditdepot mello smartloan™ kann Ihnen möglicherweise die digitale Verknüpfung von Einkommens-, Vermögens- und Beschäftigungsinformationen erleichtern, wodurch zeitaufwendige Uploads und die Verfolgung von Kontoauszügen entfallen. Der mello smartloan™ kann Ihnen dann die besten Kreditoptionen für Ihren Hypothekenbedarf präsentieren, sodass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, die Ihnen Zeit und Geld sparen kann.

Bei Zinssätzen in der Nähe von Rekordtiefs könnte eine Refinanzierung eine großartige Möglichkeit sein, Hypothekenkosten zu minimieren, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verkürzen oder Ihr Eigenheimkapital zu erschließen. Auch wenn die Refinanzierung kompliziert erscheinen mag, kann die Vorausplanung und die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Kreditgeber den Prozess vereinfachen und Ihnen helfen, einen für Sie richtigen Zinssatz festzulegen.

* KreditDepot (www.nmlsconsumeraccess.org / NmLS#174457)