So erhalten Sie 2023 online einen Privatkredit

Ganz gleich, ob Sie Kreditkartenguthaben haben, das Sie konsolidieren möchten, oder einen Pauschalbetrag an Bargeld benötigen, um ein Eigenheim zu finanzieren B. für ein Upgrade oder eine Autoreparatur, ist es gut zu wissen, dass Sie möglicherweise schnell und mit minimalem Aufwand einen Privatkredit online erhalten können Bemühung.

Online-Kreditgeber haben es einfacher gemacht, online nach einem Privatkredit zu suchen und diesen zu beantragen. Es gibt jedoch einige wichtige Schritte, die Sie befolgen müssen, um den Prozess reibungslos zu gestalten und Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

So erhalten Sie online einen Privatkredit

Wenn Sie online einen Privatkredit aufnehmen möchten, müssen Sie zunächst Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilen und herausfinden, wie viel Sie leihen müssen. Von dort aus können Sie mit der Online-Suche nach Privatkrediten beginnen. Hier sind die allgemeinen Schritte im Prozess.

Überprüfen Sie Ihre Finanzen

Bevor Sie online einen Privatkredit beantragen, sollten Sie sich einen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätshistorie verschaffen. Je besser Ihre Bonität, desto mehr (und bessere) Kreditmöglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung. Sie können Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte von den drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und Transunion) über abrufen AnnualCreditReport.com. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch online einsehen, entweder über ein Kreditkartenkonto oder ein Bankkonto.

Überprüfen Sie als Nächstes Ihr Budget, um herauszufinden, wie viel von der monatlichen Kreditrate Sie sich bequem leisten können. Die Einhaltung pünktlicher monatlicher Zahlungen ist wichtig für die Rückzahlung des Kredits und die Aufrechterhaltung einer gesunden Kreditwürdigkeit.

Bestimmen Sie abschließend, wie viel Sie leihen möchten. Sie möchten ein Privatdarlehen, das hoch genug ist, um Ihre Ausgaben zu decken, aber nicht mehr, als Sie benötigen, sonst fallen für Sie höhere Zinsen an. Ein größerer Kredit schadet möglicherweise auch Ihrer Kreditwürdigkeit, da die Schulden höher sind.

Kaufen Sie online einen Privatkredit

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und wissen, wie viel Sie benötigen, können Sie nach einem Kreditgeber suchen. Erforschen Sie die beste Privatkredite online und vergleichen Sie deren Zinssätze und Konditionen. Fügen Sie Angebote Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft hinzu.

Achten Sie auf Faktoren wie Zinssätze, Gebühren, Laufzeitoptionen, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Geld erhalten, und wie der Kundenservice des Kreditgebers in Online-Bewertungen abschneidet.

Vergleichen Sie Top-Kreditgeber

Lassen Sie sich vorab qualifizieren und wählen Sie einen Kreditgeber aus

Sobald Sie Ihre Liste potenzieller Online-Privatkredite auf zwei oder drei eingegrenzt haben, können Sie eine Vorqualifizierung beantragen, sofern der Kreditgeber diese anbietet. Durch die Vorqualifizierung erhalten Sie eine Schätzung der Kosten, die ohne eine strenge Bonitätsprüfung anfallen würden. Wenn ein Kreditgeber, an dem Sie interessiert sind, keine Vorqualifizierung anbietet, können Sie trotzdem ein Angebot anfordern, das jedoch Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben kann.

Anhand aller Informationen können Sie die endgültige Entscheidung treffen, welcher Online-Privatkredit für Sie am besten geeignet ist.

Beantragen Sie den Kredit

Wenn Sie bereit sind, sich zu bewerben ein Privatkredit Sammeln Sie online alle erforderlichen Dokumente wie Ausweise, Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge. Bei den meisten Online-Anträgen für Privatkredite können Sie Ihre Dokumente scannen oder fotografieren und hochladen sowie den Antrag per E-Mail unterschreiben, ohne dass ein Papierversand oder Ausdrucke erforderlich sind.

Bei einem typischen Online-Kreditantrag werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Kontaktinformationen, Ihre Einkommens- und Schuldenverpflichtungen, den gewünschten Kreditbetrag und den Grund für die Kreditaufnahme einzugeben. Der gesamte Vorgang sollte nur wenige Minuten dauern.

Schließen Sie Ihren Kredit ab

Bei Genehmigung erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Nehmen Sie sich die Zeit, das gesamte Dokument sorgfältig durchzulesen, damit Sie Ihre Kosten und Verpflichtungen verstehen. Sobald Sie die Kreditbedingungen unterschrieben und ihnen zugestimmt haben (und die festgelegte Frist zur Änderung Ihrer Meinung verstrichen ist), gehören die Kreditmittel Ihnen.

Bei den meisten Online-Krediten können Sie automatische Zahlungen von Ihrem Bankkonto einrichten, um verspätete Zahlungen zu vermeiden. Möglicherweise müssen Sie warten, bis Sie Ihre erste Rechnung erhalten, um automatische Zahlungen einzurichten. Bei einigen Online-Kreditgebern können Sie dies jedoch möglicherweise sofort tun.

Wann ist es eine gute Idee, online einen Privatkredit aufzunehmen?

Wenn Sie sich Geld leihen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, um sicherzustellen, dass der Kredit eine gute finanzielle Entscheidung für Ihre persönliche Situation ist.

Eine bekommen Privatkredit online kann eine gute Idee sein, wenn es Ihnen dabei helfen kann, Ihre Finanzen zu verbessern, beispielsweise wenn Sie Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren. Privatkredite können Ihnen auch dabei helfen, notwendige unerwartete Ausgaben zu decken, wie zum Beispiel den Austausch kaputter Rohre in Ihrer Küche. Wenn Sie den Kredit zuverlässig zurückzahlen können, können Sie einen Privatkredit für große Ausgaben wie einen Urlaub nutzen.

Überlegen Sie sorgfältig, wie Ihre Rückzahlungen in Ihr Budget passen und welche Auswirkungen die Schulden auf Ihre Gesamtkreditwürdigkeit haben.

Privatkredite sind relativ günstig, ermöglichen Ihnen den schnellen Zugriff auf Bargeld und ermöglichen in der Regel die Rückzahlung mit festen Raten für einen festgelegten Zeitraum. Abhängig von Ihrer Situation können jedoch für einige Privatkredite hohe Zinssätze oder Gebühren anfallen. Und je länger die Kreditlaufzeit, desto mehr Gesamtzinsen zahlen Sie.

Was Sie brauchen, um online einen Privatkredit zu erhalten

Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel mindestens 18 Jahre alt und US-amerikanischer Staatsbürger sein. (Einige Kreditgeber arbeiten möglicherweise mit Nicht-Staatsbürgern zusammen, viele jedoch nicht.)

Kreditgeber verlangen in der Regel auch eine Kombination der folgenden Dokumente, um Ihre Identität und Beschäftigung/Ihr Einkommen zu überprüfen.

Personalausweis

• Von der Regierung ausgestellter Ausweis (z. B. Geburtsurkunde, Führerschein, Reisepass)
• Adressnachweis (Stromrechnung, Hypothekenabrechnung, Mietvertrag, Grundsteuerrechnung usw.)
• Kontaktinformationen (Telefon, E-Mail-Adresse)

Finanzunterlagen

• Kontoauszüge
• Formular W-2, 1099 und/oder Gehaltsabrechnungen
• Steuerrückzahlungen

Kreditgeber benötigen außerdem Ihre Zustimmung, um eine Bonitätsprüfung Ihrer Person durchführen zu dürfen, um sicherzustellen, dass Sie ihre Kreditanforderungen erfüllen.

Einen Privatkredit online auswählen

Wenn Sie sich für einen Online-Privatkredit entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Konditionen und Kosten des Kredits für Sie akzeptabel sind und dass der Kreditgeber seriös ist und ein gutes Kundenerlebnis bietet. Hier sind einige Faktoren, die Ihnen bei der Auswahl des besten Online-Privatkredits für Ihre Bedürfnisse helfen sollen.

Preise und Gebühren

Vergleichen Sie die Kreditkosten, während Sie online nach Privatkreditoptionen suchen. Sehen Sie sich den Zinssatz, die Bearbeitungsgebühr (falls zutreffend) sowie andere Gebühren an, die möglicherweise erhoben werden, wie z. B. Anmeldegebühren oder Verspätungsgebühren.

Stellen Sie außerdem sicher, dass der Kreditgeber keine Gebühren erhebt VorfälligkeitsentschädigungDies gibt Ihnen die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzubezahlen und Zinsen zu sparen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Laufzeitoptionen

Bestimmen Sie die gewünschte Kreditlaufzeit und stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber diese Laufzeit anbietet. Einige Kreditgeber bieten mehr Laufzeitoptionen an als andere. Mit längeren Laufzeiten können Sie die monatliche Zahlung niedriger halten, führen aber in der Regel zu höheren Gesamtzinsen, und kürzere Kredite haben höhere monatliche Zahlungen, aber niedrigere Gesamtzinskosten. Welche Laufzeit für Sie die richtige ist, hängt von Ihrem Budget ab.

Benutzerfreundliche Anwendungs- und Kontoverwaltung

Einer der Hauptvorteile eines Privatkredits online ist die Einfachheit, Schnelligkeit und Bequemlichkeit, die diese Kredite bieten, im Vergleich zum Besuch einer Bankfiliale und dem Ausfüllen von Papierkram. Viele Online-Privatkredite versuchen, ihre Anträge so zu rationalisieren, dass sie in nur wenigen Minuten abgeschlossen werden können ein paar Minuten, während andere Sie möglicherweise mit einem Telefonmitarbeiter veranlassen, der Sie durch die Angelegenheit führt Anwendung.

Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber die Verwaltung des Kreditkontos erleichtert, sobald Sie es haben, entweder online oder über eine App oder durch die Einrichtung automatischer Zahlungen.

Ruf des Kreditgebers

Banken und Kreditgenossenschaften bieten online eine Vielzahl von Privatkrediten an. Informieren Sie sich unbedingt über den von Ihnen gewählten Kreditgeber, insbesondere wenn Sie einen Kreditgeber in Betracht ziehen, den Sie nicht kennen. Finden Sie heraus, wie lange das Unternehmen schon im Geschäft ist, sehen Sie sich das Profil und die Kunden des Better Business Bureau an Überprüfen Sie die Bewertungen auf Warnsignale und stellen Sie sicher, dass dort eine Kontaktnummer angegeben ist, die Sie bei Bedarf nutzen können Fragen.

Was ist verhandelbar?

Denken Sie beim Online-Kauf eines Privatkredits und beim Einholen von Angeboten daran, dass Sie möglicherweise einige Aspekte des Kredits verhandeln können. Je nach Kreditgeber können Sie beispielsweise den Zinssatz und etwaige Zusatzgebühren (z. B. Verwaltungs- oder Bearbeitungsgebühren) aushandeln. Bedenken Sie, dass einige Kreditgeber nicht verhandeln.

Eine gute Bonitätsbewertung und Angebote anderer Kreditgeber können Ihnen bei Verhandlungen einen Vorsprung verschaffen.

Alternativen zur Onlineaufnahme eines Privatkredits

Wenn die Aufnahme eines Privatkredits online nicht das Richtige für Sie ist, können Sie darüber nachdenken alternative Finanzierungsmöglichkeiten ein großer Aufwand. Sie beinhalten:

• Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinie (HELOC): Wenn Sie ein Hausbesitzer mit Eigenkapital und guter Bonität sind, möchten Sie vielleicht Tippen Sie auf Ihr Eigenheimkapital. Kredite und Kreditlinien bieten möglicherweise bessere Zinssätze als Privatkredite. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Haus die Sicherheit ist, was bedeutet, dass Sie es durch Zwangsvollstreckung verlieren könnten, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.
• Guthabentransfer per Kreditkarte: Wenn Ihr Hauptziel die Schuldenkonsolidierung ist und Ihre Kreditwürdigkeit immer noch gut ist, a Guthabentransfer-Kreditkarte mit einem verlängerten Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins könnte eine gute Lösung sein. Sie übertragen Ihr Guthaben auf die neue Karte und haben dann einen festgelegten Zeitraum ohne Zinsen, um es abzubezahlen. Einige Karten bieten eine Laufzeit von einem Jahr oder länger, es kann jedoch eine Vorabgebühr anfallen. Kreditkarten haben einen deutlich höheren Zinssatz als Privatkredite, daher ist es wichtig, die Karte vor Ablauf der 0 %-Einführungsphase abzubezahlen.
• 401(k)-Darlehen: A 401(k)-Darlehen In manchen Situationen kann eine Finanzierung eine praktikable Option sein, beispielsweise wenn Sie eine Anzahlung für ein Haus benötigen. Sie nehmen im Wesentlichen Kredite von sich selbst auf und können regelmäßige Zahlungen von Ihrem Gehaltsscheck einrichten, um die Mittel im Laufe der Zeit zu ersetzen. Allerdings raten Finanzberater in den meisten Fällen davon ab, Kredite von Altersvorsorgekonten aufzunehmen. Sie verlieren die Opportunitätskosten dieser Investitionen und laufen Gefahr, für die Rückzahlung verantwortlich zu sein, wenn Sie Ihren Job verlieren.