Beste Bargeldvorschuss-Apps des Jahres 2023
Ein freiberuflicher Autor mit mehr als drei Jahren Erfahrung in der Recherche und dem Schreiben über Privatkredite, Versicherungen, Kreditkarten und mehr: Lindsays Arbeiten sind auf Websites wie Insurify, Bankrate und The Simple erschienen Dollar.
Tatsache überprüft von Lars Peterson
Vollständige BiografieLars verfügt über fast 15 Jahre Erfahrung als Autor und Redakteur in den Bereichen persönliche Finanzen und Kleinunternehmen Peterson hat unter anderem für The Balance, Wise Bread, US News und Amex OPENForum geschrieben und redigiert. Zu seinen mehr als 20 Jahren als Redakteur und Autor zählen Rollen in den Bereichen Buchverlag, Marketing, technisches Schreiben, Reisen und persönliche Finanzen. Lars Peterson kam 2023 nach vier Jahren als Redakteur bei The Balance zu Investopedia.
Notfälle fallen nicht immer mit Ihrem Zahltag zusammen, und manchmal müssen Sie vorzeitig auf Ihren Lohn zugreifen. Mit Barvorschuss-Apps können Sie einen kleinen Bargeldbetrag anfordern, den Sie von Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen. Diese Apps verlangen teilweise hohe Gebühren, bieten aber eine sicherere Alternative zu einem Kurzzeitkredit. Unsere erste Wahl ist Varo, aber wenn Ihr Arbeitgeber Payactiv anbietet, ist das wahrscheinlich die bessere Wahl für Sie.
Bei der Auswahl der besten Barkredit-Apps haben wir Faktoren wie Kreditbeträge, Gebühren, Zeitrahmen für die Rückzahlung, Finanzierungszeit, Ruf des Unternehmens und Benutzeranforderungen berücksichtigt. Während unsere Top-Angebote allesamt gute Optionen sind, wenn Sie einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck benötigen, können einige Ihre Bedürfnisse besser erfüllen als andere.
Endeffekt
Aufgrund der transparenten Gebührenordnung und der langen Rückzahlungsfristen ist Varo unsere erste Wahl, für die App ist jedoch ein Varo-Bankkonto erforderlich. Wenn Sie auf der Suche nach einem Barvorschuss von einem Unternehmen sind, bei dem Sie weder ein Einlagenkonto einrichten noch eine Abonnementgebühr zahlen müssen, sollten Sie Earnin oder MoneyLion in Betracht ziehen. MoneyLion ist auch eine Top-Wahl für den Kundenservice.
Wenn Ihr Arbeitgeber mit Payactiv zusammenarbeitet, ist das die beste Wahl für einen kostengünstigen Zugang zu Ihrem verdienten Lohn. Und wenn Sie über ein Chime-Konto verfügen, ist dies die einfachste Möglichkeit, einen Überziehungskredit abzudecken, ohne einen Vorschuss zu beantragen. Wenn Sie die anderen mit der Empower-App angebotenen Tools nutzen können, kann sich die Abonnementgebühr für Sie lohnen. Das Gleiche gilt für Dave – uns gefallen besonders die In-App-Side-Hustle-Möglichkeiten.
Was ist eine Barvorschuss-App?
Es gibt viele verschiedene Arten von Bargeldvorschuss-Apps. Einige bieten zinslose Darlehen an (die in der Regel mit anderen Gebühren oder einem empfohlenen Trinkgeld verbunden sind), während andere Ihnen nur Zugriff auf den Lohn gewähren, den Sie bereits verdient haben. In jedem Fall ist eine Barvorschuss-App eine Möglichkeit, an einen kleinen Geldbetrag zu kommen. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel automatisch am nächsten Zahltag.
Bargeldvorschuss-Apps sind eine viel sicherere Alternative Zahltagdarlehen, die mit effektiven Jahreszinsen von fast 400 % einhergehen und Kreditnehmer oft in einen Schuldenkreislauf verwickeln. Bargeldvorschuss-Apps schützen Sie oft vor Überziehungsgebühren und erlauben keine zusätzlichen Vorschüsse vor der Rückzahlung. Aber die Gebühren für empfohlene Trinkgelder, Abonnementgebühren und Expressfinanzierungsgebühren können sich summieren.
Es ist immer besser einen Notfallfonds aufbauen als eine Bargeldvorschuss-App zu nutzen. Bewerten Sie Ihr Budget und erwägen Sie automatische Einzahlungen auf ein Sparkonto, damit Sie immer Bargeld zur Hand haben.
Vor- und Nachteile von Bargeldvorschuss-Apps
Bieten Sie sofortigen Zugriff auf Bargeld vor dem Zahltag
Vermeiden Sie häufig Überziehungsgebühren
Keine Zinsen oder Gebühren für verspätete Zahlungen
Keine Bonitätsprüfung erforderlich
Kann Abonnementgebühren oder Expressfinanzierungsgebühren erheben
Kann Trinkgeld vorschlagen
Niedrige Kreditlimits im Vergleich zu Alternativen
Oftmals gibt es weitere Anforderungen, etwa ein Girokonto mit Direkteinzahlung
Alternativen zu Bargeldvorschuss-Apps
- Alternative Zahltagdarlehen (PALs) der Credit Union: Für diese von Bundeskreditgenossenschaften angebotenen Kredite müssen Sie mindestens einen Monat lang Mitglied sein. Im Notfall können sie jedoch zwischen 200 und 1.000 US-Dollar bereitstellen. Für die Rückzahlung haben Sie mindestens einen Monat, möglicherweise bis zu sechs Monate Zeit. Außerdem sind die Zinssätze auf 28 % begrenzt.
- Persönliche Darlehen:Persönliche Darlehen Stellen Sie einen Geldbetrag bereit, der im Laufe der Zeit in festen monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Für Privatkredite gelten höhere Kreditlimits, und einige Online-Kreditgeber können einen Kredit bereits am nächsten Werktag finanzieren. Allerdings ist bei diesen Krediten eine Bonitätsprüfung erforderlich. Sie benötigen eine hervorragende Bonität, um sich für die niedrigsten Tarife zu qualifizieren Notkredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität stehen zur Verfügung.
- Jetzt kaufen, später bezahlen oder Point-of-Sale-Finanzierung: Wenn Sie etwas online kaufen müssen, wird Ihnen möglicherweise die Möglichkeit angeboten, Ihre Zahlungen aufzuteilen, ohne dass Zinsen anfallen. Möglicherweise erhalten Sie auch ein Angebot für Point-of-Sale-FinanzierungDabei handelt es sich um ein Darlehen zur Bezahlung Ihres Kaufs. Viele Geschäfte bieten diese Optionen an, sie helfen Ihnen jedoch nur bei der Finanzierung eines Kaufs. Sie können kein Bargeld für irgendeinen Bedarf bereitstellen.
- Kredite für Freunde und Familie: Der schnellste und günstigste Weg, einen Kredit zu bekommen, besteht darin, einen Freund oder ein Familienmitglied um Hilfe zu bitten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie ein Budget für die Rückzahlung einplanen, damit Ihre Beziehung zu der Person, die Ihnen hilft, nicht beschädigt wird.
Häufig gestellte Fragen
-
Was ist die schnellste App, um Geld zu leihen?
Ohne vorherige Anmeldung oder Einrichtung sind Earnin oder MoneyLion die schnellsten Bargeldvorschuss-Apps und ermöglichen die Einrichtung und Finanzierung noch am selben Tag. Wenn Sie Payactiv bereits als Profitieren Sie von Ihrem Arbeitgeberbietet die App mehrere Möglichkeiten, sofort und kostenlos auf Bargeld zuzugreifen.
-
Welche Barvorschuss-Apps sind kostenlos?
Mit jeder Bargeldvorschuss-App sind Kosten verbunden, aber einige verdienen ihr Geld nur durch Trinkgeldempfehlungen. Wenn Sie kein Trinkgeld geben möchten, können Sie einen kostenlosen Vorschuss erhalten Verdienen oder MoneyLion. Chime bietet Kontoinhabern auch gebührenfreie Überziehungskredite an, bei denen lediglich ein Trinkgeld empfohlen wird, und Payactiv bietet mehrere Möglichkeiten, einen kostenlosen Vorschuss zu erhalten, Ihr Arbeitgeber muss jedoch ein Partner sein. Wenn Sie über ein Varo-Bankkonto verfügen und die Voraussetzungen erfüllen, können Sie einen kostenlosen Vorschuss von 20 $ erhalten.
-
So leihen Sie sich schnell 500 $ aus
Wenn Ihr Arbeitgeber mit Payactiv zusammenarbeitet, können Sie vor dem Zahltag auf 500 US-Dollar Ihres verdienten Lohns zugreifen. Barvorschuss-Apps wie MoneyLion und Dave bieten ebenfalls bis zu 500 US-Dollar in bar an, aber Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für den Höchstbetrag, wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen. Der schnellste und günstigste Weg, sich 500 US-Dollar zu leihen, besteht darin, einen Freund oder ein Familienmitglied zu fragen Alternativ können Sie auch ein alternatives Zahltagdarlehen beantragen, wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind oder eine solche abschließen privat Darlehen. Kurzzeitkredite sind eine weitere Option, aber diese teuren Kredite sind mit erheblichen Risiken verbunden.
-
Was ist die beste Alternative zu einem Kurzzeitkredit?
Die beste Alternative zum Kurzzeitkredit hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen ab. Ein Kredit von Freunden und Familie ist oft am besten, da er an keine Bedingungen geknüpft ist und Sie möglicherweise nichts kostet. Barvorschuss-Apps können einen kleinen Betrag bereitstellen, den Sie von Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen können, aber wenn Sie einen benötigen Wenn die Rückzahlung etwas länger dauert, ist ein Privatkredit oder ein alternatives Kurzzeitdarlehen einer Kreditgenossenschaft das Richtige für Sie besser.
Methodik
Um unsere Liste der besten Barkredit-Apps zu erstellen, haben wir 10 führende Dienste recherchiert und bewertet. Wir haben eine Vielzahl von Faktoren in vier großen Bereichen untersucht und jedem eine Gewichtung zugewiesen, um unsere Rangliste zu erstellen:
- Kreditdetails wie Mindest- und Höchstbeträge sowie Rückzahlungsbedingungen (35 %)
- Kreditkosten, einschließlich Abonnementgebühren, Sofortvorschussgebühren und Trinkgeldempfehlungen (30 %)
- Kreditnehmeranforderungen wie Kontoanforderungen (5 %)
- Kundenerfahrung, einschließlich des Rufs des Unternehmens und der Verfügbarkeit hilfreicher Finanztools und -dienstleistungen (30 %)
Wir haben auch einen effektiven effektiven Jahreszins für jeden Kreditgeber berechnet, der Kosten wie Abonnementgebühren und Sofortüberweisungsgebühren berücksichtigt, aber keine empfohlenen Trinkgeldbeträge berücksichtigt hat. Für alle Leistungen haben wir die maximale Kreditsumme gewählt und für Leistungen, die eine Auszahlung „ab dem nächsten Gehaltsscheck“ erfordern, haben wir eine 14-tägige Laufzeit festgelegt. Beide Entscheidungen führten zu einem Rückgang des effektiven effektiven Jahreszinses. Diesen errechneten Wert haben wir nicht in unser Ranking einbezogen.
