Kreditreparaturunternehmen erzielen mit CFPB einen Vergleich über 2,7 Milliarden US-Dollar
Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) schlug einen Vergleich mit einer Gruppe von Unternehmen vor, die einige der größten Kreditreparaturmarken in der Region betreiben Land, das ihnen eine Geldstrafe von 2,7 Milliarden US-Dollar auferlegt und ihnen für 10 Jahre die Telemarketing-Kreditreparaturdienste verbietet Jahre.
Die zentralen Thesen
- Die CFPB hat einen Vergleich vorgeschlagen, der Lexington Law und CreditRepair.com zur Zahlung einer Geldstrafe von 2,7 Milliarden US-Dollar verpflichtet und ihnen für zehn Jahre die Bereitstellung von Telemarketing-Kreditreparaturdiensten verbietet.
- Die Unternehmen kassierten durch Telemarketing illegale Vorschüsse und verstießen damit gegen Bundesgesetze.
- Mehr als vier Millionen Verbraucher seien um fast 3,1 Milliarden US-Dollar betrogen worden, behauptet die CFPB.
Der Schritt folgt einem Gerichtsurteil, wonach die Unternehmen, darunter Lexington Law und CreditRepair.com, illegale Vorschussgebühren eingezogen haben Telemarketing, Verstoß gegen Bundesgesetz. Das Consumer Financial Protection Bureau verklagte die beiden Kreditreparaturunternehmen, weil sie ihren Kunden zwischen dem 8. März 2016 und dem 31. März 2023 illegal Gebühren in Rechnung gestellt hatten.
Mehr als 4 Millionen Verbraucher betroffen
Gemäß Bundesgesetz müssen Kreditreparaturunternehmen Ergebnisse nachweisen, bevor sie Kunden Gebühren in Rechnung stellen, und Verbraucher können Zahlungen zurückhalten, wenn sie mit den Ergebnissen nicht zufrieden sind.
Den Verbrauchern wurden von diesen Unternehmen illegale Vorabgebühren in Höhe von Hunderten von Dollar in Rechnung gestellt, nachdem sie sich nicht daran gehalten hatten Bundesgesetz. Mehr als vier Millionen Verbraucher zahlten 3,1 Milliarden US-Dollar an die Unternehmen. Ihnen wurden Anmeldegebühren in Höhe von 15 US-Dollar berechnet, gefolgt von wiederkehrenden monatlichen Gebühren innerhalb von zwei Wochen.
„Diese Kreditreparaturgiganten nutzten gefälschte Immobilien und Mietkaufmöglichkeiten, um Menschen illegal zu ködern und ihnen Milliarden an Gebühren in die Taschen zu stopfen“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Dieser Betrug ist ein weiteres Zeichen dafür, dass wir mehr tun müssen, um das Kreditauskunfts- und Bewertungssystem in unserem Land zu verbessern.“
Kunden werden an „Hotswap“-Partner weitergeleitet
Im Rahmen des Programms wurden Kunden, die über eine Anzeige eine Nummer anriefen, an externe Auftragnehmer weitergeleitet, die behaupteten, Kunden bei der Beschaffung von Krediten zu helfen oder Mietkauf Häuser. Den Kunden wurde empfohlen, mit Lexington Law zusammenzuarbeiten, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und bessere Darlehens- oder Mietkaufoptionen zu erhalten.
Schließlich wurden die Kunden entweder mit Lexington Law oder CreditRepair.com verbunden, wo sie eine Kreditauskunft erhielten. Anschließend wurde ihnen ein 20-seitiger Vertrag ausgehändigt, in dem es unter anderem heißt, dass das Unternehmen „keine Garantie übernehmen kann und Sie nicht für ein bestimmtes Ergebnis oder Ergebnis einer Kreditauskunft zahlen; Sie zahlen nur für die Bemühungen von Lexington (oder Creditrepair.com) in Ihrem Namen.“
Wiedergutmachung kann über den Opferhilfsfonds erfolgen
Das Bezirksgericht entschied im März 2023, dass die Beklagten gegen die Vorauszahlungsbestimmung der Telemarketing Sales Rule verstoßen hatten. Diese Regelung bietet Verbrauchern eine Reihe von Schutzmaßnahmen im Hinblick auf Telemarketing und schränkt die Bezahlung bestimmter Produkte und Dienstleistungen ein.
Um Zahlungen von Verbrauchern zu erhalten, müssen Kreditreparaturunternehmen sechs Monate warten, nachdem sie Unterlagen vorgelegt haben, aus denen hervorgeht, dass die versprochenen Ergebnisse erzielt wurden.
Der Vergleich sieht vor, dass den Unternehmen das Telefonmarketing für zehn Jahre untersagt wird und dass sie eine entsprechende Mitteilung absenden müssen die CFPB-Abrechnung an alle verbleibenden registrierten Kunden, die zuvor über Telemarketing angemeldet wurden. Außerdem muss das Unternehmen Strafen in Höhe von 64 Millionen US-Dollar und Wiedergutmachung in Höhe von 2,7 Milliarden US-Dollar zahlen.
Die CFPB wird entscheiden, ob sie ihren Opferhilfsfonds nutzen kann, um Zahlungen an diejenigen zu leisten, die von den Unternehmen geschädigt wurden, nachdem sie Insolvenz nach Kapitel 11 angemeldet hatten. Als Reaktion auf das Urteil gaben die Unternehmen an, 80 % ihres Betriebs, einschließlich Callcenter, geschlossen und etwa 900 Mitarbeiter entlassen zu haben.