Treffen Sie Ihre Wahl: Diese 30 CDs zahlen alle 5,50 % oder mehr

Die Zinssätze für Einlagenzertifikate steigen ständig und bieten Ihnen fast täglich neue Möglichkeiten, einen Rekordzins zu erzielen. Der heutige Tag markiert einen Meilenstein, da die Anzahl der CDs in unserer Gruppe der „Benchmark Leaders“ – diejenigen, die mindestens 5,50 % APY zahlen – zum ersten Mal auf 30 gestiegen ist. Anfang August waren es gerade einmal 15.

Die 30 besten CD-Tarife, die Sie jetzt sichern können

Jede der unten aufgeführten CDs steht Kunden im ganzen Land zur Verfügung, auch wenn sie von einer Kreditgenossenschaft angeboten wird. Und alle werden von staatlich versicherten Institutionen angeboten – abgesichert durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Banken oder die National Credit Union Administration (NCUA) für Kreditgenossenschaften. Das bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar geschützt sind, selbst im sehr unwahrscheinlichen Fall eines Bankrotts.

Unterschiedliche CDs eignen sich am besten für unterschiedliche Kunden, daher ist es schön, eine so umfangreiche Liste erstklassiger Optionen zu haben. Während die höchste Rate in unserem täglichen Ranking der besten bundesweiten CDs beträgt derzeit 5,75 % effektiver Jahreszins, der Verdienstunterschied zwischen einer CD mit 5,50 % und einer CD, die den Höchstsatz zahlt, ist gering. Wählen Sie also eine CD mit Laufzeit und Mindesteinzahlung, die am besten zu Ihnen passt.

Benchmark-Leader-CDs, die mindestens 5,50 % effektiven Jahreszins zahlen

Klicken Sie auf den Link für den Begriff, den Sie kaufen möchten, um alle Einzelheiten zu all diesen CDs zu erfahren.

Laufzeit	Rate	Begriff	Mindesteinzahlung
3-Monats-CDs
Dow Credit Union	5,65 % effektiver Jahreszins	3 Monate	$500
Unterschrift der Federal Credit Union	5,55 % effektiver Jahreszins	3 Monate	$500
6-Monats-CDs
TotalDirectBank	5,56 % effektiver Jahreszins	6 Monate	$25,000
NASA Federal Credit Union	5,55 % effektiver Jahreszins	9 Monate	$10,000
Dow Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	6 Monate	$500
Mountain America Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	6 Monate	$500
Unterschrift der Federal Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	6 Monate	$500
NexBank	5,50 % effektiver Jahreszins	6 Monate	$25,000
1-Jahres-CDs
Abound Credit Union	5,75 % effektiver Jahreszins	10 Monate	$500
MapleMark Bank	5,75 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$25,000
TotalDirectBank	5,65 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$25,000
Connexus Credit Union	5,61 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$5,000
Northern Bank Direct	5,60 % effektiver Jahreszins	11 Monate	$500
NexBank	5,60 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$25,000
Northpointe Bank	5,55 % effektiver Jahreszins	11 Monate	$25,000
Colorado Federal Savings Bank	5,55 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$5,000
All In Credit Union	5,54 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$25
Sun East Federal Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	11 Monate	$500
Forbright Bank	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$1,000
Limelight Bank	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$1,000
Steigende Bank	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$1,000
CommunityWide Federal Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$1,000
Sallie Mae Bank	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$2,500
Beliebte Direkt	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$10,000
Merrick Bank	5,50 % effektiver Jahreszins	12 Monate	$25,000
Garden Savings Federal Credit Union	5,50 % effektiver Jahreszins	13 Monate	$1,000
18-Monats-CDs
Sallie Mae Bank	5.55%	18 Monate	$2,500
MapleMark Bank	5.55%	18 Monate	$25,000
All In Credit Union	5.54%	18 Monate	$1,000
2-Jahres-CDs
MapleMark Bank	5.50%	24 Monate	$25,000

Warum CDs heutzutage Rekordpreise zahlen

Der Federal Reserve hat aggressiv gewandert Leitzins seit März 2022 im Kampf gegen die jahrzehntelange Inflation. Mit 11 Erhöhungen in 12 Sitzungen hat die Zentralbank ihren Leitzins insgesamt um 5,25 % angehoben. Dadurch ist der Leitzins über seinen Höchststand von 2006 bis 2007 hinaus auf den höchsten Stand seit 2001 gestiegen.

Infolgedessen sind die CD-Preise im Jahr 2023 stark angestiegen, wie Sie unten sehen können. Nehmen Sie als Beispiel 1-Jahres-Zertifikate. Der landesweite Höchstzinssatz vor Beginn der Zinserhöhungskampagne der Fed lag bei 0,80 % APY. Heute liegt der führende Zinssatz des Landes bei atemberaubenden 5,75 % effektiver Jahreszins.

Werden die CD-Preise dieses Jahr höher steigen?

Es lässt sich nicht sagen, ob die CD-Zinsen mehr Spielraum haben, da dies ausschließlich davon abhängt, ob die Fed im Jahr 2023 eine weitere Zinserhöhung durchführt oder nicht. Nach ihrer Juli-Sitzung ließ die offizielle Erklärung der Fed die Tür für weitere Erhöhungen in diesem Jahr offen und betonte ihr Engagement, die Inflation auf das Zielniveau der Fed von 2 % zu senken.

In Kommentaren nach der Sitzung wies der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, darauf hin, dass der Zinssatzausschuss dies nicht getan habe hat noch keine Entscheidungen darüber getroffen, ob die Zinsen im Jahr 2023 erneut angehoben werden sollen, und wenn ja, zu welchem ​​Zeitpunkt oder Tempo die Erhöhungen erfolgen würden folgen. Er erklärte ausdrücklich, dass bei der nächsten Sitzung, die für den 19. und 20. September geplant sei, sowohl eine Erhöhung als auch eine Pause möglich seien.

Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels wetten die Finanzmärkte nur auf eine Wahrscheinlichkeit von 10–15 %, dass die Fed im September eintreten wird Erhöhung, wobei die Wahrscheinlichkeit einer Erhöhung bei den Sitzungen im November oder Dezember auf 35-40 % steigt Reichweite.

Nur die Zeit wird zeigen, was die Fed im weiteren Verlauf dieses Jahres tatsächlich tun wird. Wenn sie sich für eine weitere Erhöhung entscheiden, werden die CD-Raten sicherlich etwas höher ausfallen. Da sich die Renditen jedoch bereits auf Rekordniveau befinden, werden die Gewinne nur geringfügig sein. Wenn sie stattdessen signalisieren, dass sie bereit sind, die Zinsen stabil zu halten, könnten die höchsten CD-Zinsen allmählich sinken.

Offenlegung der Tariferhebungsmethodik

An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Geld anbieten Markt, Sparkonten und CDs an Kunden im ganzen Land und ermittelt täglich die Rangliste der Bestbezahlten Konten. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Einrichtung staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung auf das Konto darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie keine anderen Voraussetzungen erfüllen Kriterien (z. B. Sie leben nicht in einer bestimmten Gegend oder arbeiten nicht in einer bestimmten Art von Beruf) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 US-Dollar beträgt oder mehr. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Tarife auswählen, finden Sie unter Lesen Sie unsere vollständige Methodik.