30-jährige Hypothekenzinsen steigen auf den höchsten Stand seit Anfang Juli
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Aug. 15, 2023
Die Hypothekenzinsen stiegen am Montag erneut, wobei ein zweitägiger Anstieg den 30-Jahres-Durchschnitt auf den höchsten Stand seit mehr als fünf Wochen trieb. Die Zinssätze stiegen für die meisten Kreditarten, während die Durchschnittszinsen einiger Jumbo- und ARM-Kredite stabil blieben.
Der aktuelle 30-jährige Festhypothekendurchschnitt liegt bei 7,66 %. Die Zinssätze variieren jedoch stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.66% | 7.92% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.60% | 7.81% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.77% | 6.77% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.08% | 7.17% |
| 5/6 ARM | 7.38% | 7.53% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinssätze für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Montag um weitere 9 Basispunkte, was zu einem großen Anstieg am Freitag bei 33 Basispunkten innerhalb von zwei Tagen beitrug. Mit nun 7,66 % hat der Flaggschiff-Durchschnitt seinen teuersten Wert seit dem 6. Juli erreicht – als er auf 7,70 % anstieg – und bewegt sich auf einem Niveau wie seit 2002 nicht mehr. Nach seinem Spitzenwert Anfang Juli stürzte der 30-Jahres-Durchschnitt eine Woche später auf 7,17 % ab, bewegt sich seitdem aber im unteren und mittleren 7 %-Bereich.
Auch der 15-Jahres-Durchschnitt stieg einen zweiten Tag lang und fügte am Montag weitere 5 Basispunkte hinzu, was einem zweitägigen Anstieg von 31 Punkten entspricht. Damit steigt der 15-Jahres-Durchschnitt wieder auf 7,08 %, was nicht weit unter dem eigenen Höchstwert vom 6. Juli von 7,11 % liegt, einem geschätzten 15-Jahres-Hoch.
Der riesige 30-Jahres-Durchschnitt markierte am Montag unterdessen die Zeit und verharrte auf seinem geschätzten 14-Jahres-Hoch von 6,77 %. Es ist das vierte Mal, dass der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt diesen Höchststand erreicht. Der Jumbo-5/6-ARM-Durchschnitt blieb ebenfalls stabil, während sowohl der Jumbo-15-Jahres- als auch der Jumbo-7/6-ARM-Durchschnitt um einen Achtelpunkt stiegen.
Unter den Standard-ARM-Darlehen stieg der 5/6-ARM-Durchschnitt am Montag um 8 Basispunkte, während die 7/6- und 10/6-ARM-Zinsen stabil blieben.
Auch die Refinanzierungssätze am Montag stiegen im Allgemeinen, obwohl zwei Refinanzierungsdurchschnitte zurückgingen: der FHA mit 15 Jahren Laufzeit und der 10/6 ARM. Auf der Gewinnseite stieg der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 8 Basispunkte und der 15-jährige Refi-Durchschnitt um 3 Punkte. Wie sein Neukauf-Pendant war auch der Jumbo-Refi mit 30-jähriger Laufzeit flach. Der Abstand zwischen dem 30-jährigen Neukaufzins und dem Refinanzierungssatz am Montag bleibt mit 26 Basispunkten gering.
Nach einem historischen Zinssturz im August 2021, der den 30-Jahres-Durchschnitt auf bemerkenswerte 2,89 % senkte, sind die Hypothekenzinsen in den letzten zwei Jahren sprunghaft angestiegen. Große Anstiege waren im Juni 2022, Oktober 2022, Mai 2023 und Juli 2023 zu verzeichnen, wobei der jüngste Höchststand der 30-Jahres-Zinsen den Durchschnitt auf ein 20-Jahres-Hoch brachte. Es ist jedoch schwierig, genau zu sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um so hohe Zinssätze zu finden, da die durchschnittlichen Tagessätze erst 2009 veröffentlicht wurden.
Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.66% | +0.09 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.60% | +0.11 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.56% | +0.11 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.77% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.60% | +0.07 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.08% | +0.05 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.08% | +0.12 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | +0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.12% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 7.64% | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 7.51% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.38% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.92% | +0.08 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.81% | +0.06 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.87% | +0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.77% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.88% | +0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.17% | +0.03 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.19% | -0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | +0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.14% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.77% | -0.09 |
| 7/6 ARM | 7.61% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.53% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
