Eigenheimdarlehen und Studienfinanzierung

Wenn sich Ihr Kind in den nächsten Jahren für ein Studium bewirbt, haben Sie wahrscheinlich über verschiedene Möglichkeiten nachgedacht, dies zu bezahlen. Für viele Familien wird die finanzielle Unterstützung ein wichtiger Teil dieser Berechnung sein. Laut einer Umfrage von Sallie Mae und das Marktforschungsunternehmen Ipsos. Fast die Hälfte dieses Betrags (45 %) stammte aus Finanzhilfen.

Abhängig von Ihren Umständen gibt es möglicherweise andere Optionen das Geld für das College sammeln. Eine davon ist das Eigenkapital, das Sie an Ihrem Eigenheim besitzen und auf das Sie über ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie zugreifen können. Beides ermöglicht Ihnen den Zugang zu Bargeld, das Sie für die Studienausgaben verwenden können.

Doch wie interagieren diese beiden Finanzierungsquellen? Hat ein Eigenheimdarlehen Auswirkungen auf Ihren Anspruch auf finanzielle Unterstützung? In diesem Artikel beantworten wir beide Fragen.

Eigenheimfinanzierung und Studienfinanzierung

Wenn es darum geht, die finanzielle Unterstützung für Sie (oder Ihr Kind) zu prüfen, stehen Ihnen vor allem zwei Instrumente zur Verfügung Verwendung: der Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) und der College Scholarship Service (CSS) Profil. Jeder behandelt Ihr Eigenheimkapital anders.

Die FAFSA benötigt jedoch Informationen über den Bargeldbetrag, den Sie auf Spar- und Girokonten halten berücksichtigt Ihr Eigenheimkapital nicht direkt, wenn es um Ihre Berechtigung zur Studienfinanzierung geht Hilfe. Die FAFSA zählt Bargeld, Bankkonten, alle Arten von Investitionen, 529-Pläne, vorausbezahlte Studiengebührenpläne und Coverdell-Konten gelten unter anderem als potenzielle Geldquellen, die eine Familie zur Bezahlung nutzen kann Hochschule. Das Vermögen der Studierenden erhöht den erwarteten Familienbeitrag (EFC) zu den Studienkosten um 20 %. Das Muttervermögen erhöht den EFC um bis zu 5,64 %. Der Wert des Hauses, in dem Sie wohnen, und der Anteil daran, den Sie besitzen, haben keinen Einfluss auf die Unterstützung, die Sie erhalten, wenn die Hochschule, an der Sie oder Ihr Kind sich bewerben, die FAFSA nutzt.

Das CSS-Profil ist etwas komplizierter. Dieses Tool berücksichtigt bei der Berechnung des EFC für die Studienkosten neben dem Wert Ihrer Geldkonten auch das Eigenkapital, das Sie an Ihrem Haus besitzen. Die Komplexität besteht darin, dass jede Schule, die das CSS-Profil verwendet, es etwas anders verwendet und eine andere Obergrenze für den maximalen Betrag an Eigenheimkapital festlegt, der berücksichtigt wird.

Einige Schulen begrenzen beispielsweise die Höhe des Eigenkapitals, das für den EFC angerechnet wird, auf ein Vielfaches Ihres Einkommens. Wenn Ihr Familieneinkommen also 75.000 US-Dollar beträgt, berücksichtigt die Schule möglicherweise nur Eigenkapital bis zum Doppelten Ihres Einkommens, sodass das maximale Eigenkapital, das für das CSS-Profil angerechnet wird, 150.000 US-Dollar beträgt. Allerdings ist jede Hochschule anders und es ist wichtig zu verstehen, wie die von Ihnen ausgewählten Hochschulen mit dem CSS-Profil arbeiten, bevor Sie sich für eine entscheiden. Edmit, ein Hochschulberatungsunternehmen, stellt einen Taschenrechner zur Verfügung Das kann Ihnen bei diesem Vergleich helfen.

Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Finanzierung des Studiums

Obwohl es Unterschiede zwischen der Art und Weise gibt, wie die FAFSA und das CSS Profile mit Eigenheimkapital umgehen, ähneln sie sich in einem wichtigen Punkt: Beide umfassen Bargeld als Teil Ihres Vermögens. Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, wandeln Sie Ihr Eigenheim in einen Pauschalbetrag in bar um. Das heißt, wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, bevor Sie Studienbeihilfe beantragen, müssen Sie dieses Geld zählen, unabhängig davon, welches Bewertungstool Ihre Hochschule verwendet.

Wenn Sie Ihr Eigenheimkapital zur Finanzierung Ihres Studiums verwenden und dieses potenzielle Problem umgehen möchten, stehen Ihnen mehrere Optionen offen.

Wenn die Hochschule, an der Sie oder Ihr Kind sich beworben haben, die FAFSA nutzt, können Sie ein Eigenheimdarlehen beantragen, nachdem Sie das FAFSA-Formular ausgefüllt haben. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie aus Ihrem Eigenheimdarlehen erhalten haben, nicht auf Ihren EFC angerechnet wird. Dies ist möglich, weil die FAFSA auf Ihrem Vermögen des Vorjahres basiert, d. h. auf dem Steuerjahr vor dem Studienjahr des letzten Jahres und somit auf Einkommensinformationen von vor zwei Jahren. Aus diesem Grund wird Ihr Eigenheimdarlehen erst zwei Jahre nach der Aufnahme auf Ihren Anspruch auf finanzielle Unterstützung angerechnet, wenn Sie oder Ihr Kind sich bereits im dritten Studienjahr befinden.

Die andere Möglichkeit besteht darin, einen Home-Equity-Kredit (HELOC) anstelle eines Home-Equity-Darlehens aufzunehmen. Mit HELOCs können Sie so viel (oder so wenig) Eigenheimkapital beziehen, wie Sie benötigen, allerdings zu variablen Zinssätzen. Auf diese Weise können Sie so viel abheben, wie Sie für Studiengebühren benötigen, ohne über einen großen Bargeldbetrag auf Ihrem Bankkonto zu verfügen, der sich auf Ihre finanzielle Unterstützung auswirken könnte.

Natürlich funktioniert keiner dieser Ansätze, wenn eine Hochschule das CSS-Profil verwendet In diesem Fall wird das Eigenkapital Ihres Hauses auf Ihren EFC angerechnet, unabhängig davon, ob Sie es als Darlehen aufgenommen haben oder nicht.

Das Fazit

Es gibt zwei Hauptinstrumente, die darüber entscheiden, ob Sie (oder Ihr Kind) Anspruch auf finanzielle Studienbeihilfe haben: die FAFSA und das CSS-Profil. Die FAFSA berücksichtigt kein Eigenheimkapital. Das CSS-Profil tut dies, aber jede Hochschule hat ihre eigenen Regeln darüber, wie viel Eigenheimkapital bei der finanziellen Unterstützung zählt. Beide Systeme berücksichtigen Bargeld, das Sie auf Giro- und Sparkonten halten.

Wenn Sie Ihr Eigenheim zur Finanzierung Ihres Studiums nutzen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie vor Aufnahme des Darlehens eine finanzielle Unterstützung beantragen. andernfalls wird das Geld auf Ihr Vermögen angerechnet. Alternativ können Sie einen Eigenheimkredit (HELOC) abschließen, der Ihnen mehr Flexibilität bei der Inanspruchnahme Ihres Eigenheimkapitals ermöglicht.