Können Sie ein Eigenheimdarlehen ohne Gebühren erhalten?

Wenn Sie ein großes Projekt finanzieren müssen und Eigenkapital in Ihr Haus investieren möchten, kann ein Eigenheimdarlehen eine offensichtliche Wahl für schnelles und relativ zinsgünstiges Geld sein. Aber wie jede Art von Kreditaufnahme sind Eigenheimdarlehen nicht kostenlos. Für alle Eigenheimdarlehen fallen Zinsen an, und die meisten erheben auch Gebühren, die Ihre Kosten erheblich steigern können. Gibt es so etwas wie einen gebührenfreien Eigenheimkredit? Lass es uns herausfinden.

Was ist ein Eigenheimkredit?

A Eigenheimdarlehen, manchmal auch als a bezeichnet zweite Hypothek, ist durch das Eigenkapital Ihres Hauptwohnsitzes abgesichert. Sie erhalten vom Kreditgeber einen Pauschalbetrag und zahlen diesen dann in festen Raten über einen vereinbarten Zeitraum, in der Regel fünf bis 30 Jahre, zurück.

Sobald Sie über einen bestimmten Betrag an Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen (in der Regel mindestens 10 % und häufig 15 % oder 20 %), können Sie sich für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren. Die Zinssätze für Eigenheimdarlehen liegen leicht über den Primärhypothekenzinsen, was sie zu attraktiven Alternativen zu Kreditkarten und Privatkrediten macht. Aber Vorsicht: Wenn Sie mit den Kreditzahlungen nicht Schritt halten können, riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims.

Was sind die üblichen Gebühren für Eigenheimkredite?

Für Eigenheimdarlehen fallen in der Regel ähnliche Gebühren an wie für reguläre Darlehen Hypotheken. Einige der häufigsten sind:

1. Bewertungsgebühren: Der Gutachter prüft Ihr Haus, um den aktuellen Marktwert zu ermitteln. In Zeiten steigender Wohnkosten kann das Haus, das Sie vor ein paar Jahren gekauft haben, viel mehr wert sein, als Sie dafür bezahlt haben, was Ihr verfügbares Eigenkapital erhöht. Eine Hausbewertung kann zwischen 300 und 500 US-Dollar kosten und wird in der Regel vom Kreditnehmer bezahlt.
2. Kreditbericht Gebühren: Der Kreditgeber prüft Ihre Berichte von einem oder mehreren der großen nationalen Kreditauskunfteien, um zu sehen, wie Sie den Kredit nutzen. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich? Wenn ja, ist das positiv. Verbrauchen Sie ständig Ihr gesamtes verfügbares Guthaben? Wenn ja, ist das negativ. Kreditgeber prüfen auch Ihre Kreditwürdigkeit, die unabhängig von Ihren Kreditauskünften ist. Die meisten wollen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 haben, um über die Vergabe eines Eigenheimkredits nachzudenken. Während Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr kostenlos anfordern können, berechnen Ihnen Kreditgeber in der Regel jeweils zwischen 10 und 100 US-Dollar, wenn sie sie abrufen.
3. Gebühren für die Dokumentenerstellung: Für die Ordnung der Kreditunterlagen fällt ebenfalls eine Gebühr an, die von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ist.
4. Gebühren für die Titelsuche: A Titelsuche stellt sicher, dass das Haus Ihnen gehört und keine ausstehenden Forderungen bestehen Grundpfandrechte dagegen. Die Gebühren liegen normalerweise zwischen 100 und 250 US-Dollar.
5. Antrags- oder Erstellungsgebühren: Bereitstellungsgebühren, auch Antragsgebühren genannt, sind die Gebühren, die der Kreditgeber für die Einleitung des Kreditprozesses erhebt. Einige Kreditgeber erheben überhaupt keine Gebühren. andere können bis zu 500 $ verlangen.

Können Eigenheimgebühren erlassen werden?

Obwohl alle diese Gebühren üblich sind, verzichten viele Kreditgeber zumindest auf einige davon, um Ihr Geschäft zu sichern, insbesondere in einem wettbewerbsintensiven Markt oder wenn Sie ein langjähriger Kunde von ihnen sind.

Alternativ kann der Kreditgeber anbieten, die Gebühren in den Kreditbetrag einzubeziehen, wodurch Sie die Vorabkosten sparen. Auch wenn das wie ein Rabatt erscheinen mag, erhöht die Einzahlung der Gebühren in Ihr Darlehen nur den Betrag, den Sie leihen, und Sie müssen Jahr für Jahr Zinsen dafür zahlen.

Es kommt sehr häufig vor, dass Kreditgeber damit werben, keine Bankgebühren zu zahlen oder Gebühren für Kredite über einem bestimmten Dollar-Schwellenwert zu ermäßigen. Wenn Sie nach einem Eigenheimkredit suchen, teilen Sie jedem Kreditgeber mit, dass Sie mehrere Kreditgeber in Betracht ziehen. Auch wenn sie nicht damit werben, dass sie auf bestimmte Gebühren verzichten, sind sie möglicherweise dazu geneigt, dies zu tun oder Ihnen einen Rabatt anzubieten.

Das Fazit

Wenn Sie nach einem Eigenheimdarlehen suchen, vergleichen Sie mehrere, um herauszufinden, welches die besten Zinssätze, Gebühren und sonstigen Konditionen bietet. Wenn Sie jedem Kreditgeber mitteilen, dass er um Ihr Geschäft konkurriert, kann dies dazu führen, dass er Rabatte anbietet oder auf Gebühren verzichtet. Unabhängig davon, ob die Gebühren erlassen werden oder nicht, stellen Sie sicher, dass sie genau erklären, wofür Sie bezahlen und wie viel es Sie kosten wird.

Berücksichtigen Sie auch die Kompromisse: Ein Kredit ohne Gebühren, aber mit einem höheren Zinssatz ist auf lange Sicht möglicherweise kein Schnäppchen. Ebenso könnte ein Kredit mit einem niedrigen Zinssatz, aber hohen Abschlusskosten Sie am Ende mehr kosten – insbesondere, wenn Sie diese Gebühren in Ihren Kreditsaldo einrechnen.