Zinsen und Trends für Privatkredite, Woche vom 24. April: Die Zinsen steigen weiter
Die Zinsen für Privatkredite stiegen erneut und verzeichneten eine vierte Woche mit Anstiegen.
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In der vierten Woche in Folge sind die Zinsen für Privatkredite gestiegen, diesmal mit einem Anstieg des durchschnittlichen Gesamtzinssatzes um mehr als einen Drittelpunkt. Der Anstieg um 37 Basispunkte am Montag bringt den Durchschnitt auf fast 21 %, nachdem er vor vier Wochen noch etwa 19 % betragen hatte.
Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Zinssatz lag erneut bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste wiederum bei 36,00 % effektiver Jahreszins lag.
Der durchschnittliche Kreditbetrag stieg diese Woche um 230 US-Dollar auf 20.435 US-Dollar, und die durchschnittliche Laufzeit blieb bei 50 Monaten.
Die nach Bonitätsstufe segmentierten Zinssätze zeigen, dass Kreditnehmer mit schlechter Bonität diese Woche einen deutlichen Zinsrückgang verzeichneten, während Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität einen starken Anstieg verzeichneten. Die Zinsbewegungen waren in der Bonitätsklasse „Gut“ minimal und bei denen mit guter Bonität im Wesentlichen gleichbleibend.
| APRs für Privatkredite nach Kreditqualität | |||
|---|---|---|---|
| Kreditqualität | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Veränderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 18.70% | 19.94% | + 1.24 |
| Gut | 22.76% | 22.43% | - 0.33 |
| Gerecht | 27.64% | 27.66% | + 0.02 |
| Arm | 28.60% | 27.58% | - 1.02 |
| Alle Stufen | 20.60% | 20.97% | + 0.37 |
Die Zinssätze für Privatkredite stiegen im Laufe des Jahres 2022 aufgrund erheblicher Zinserhöhungen durch die Federal Reserve. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten neun Zinsentscheidungssitzungen erhöhte er die Zinssätze jedoch oft in historisch großen Schritten. Tatsächlich beliefen sich sechs der neun Erhöhungen auf 0,50 % oder 0,75 %.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu einer Bewegung in Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit letztem März um atemberaubende 4,75 % angehoben hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu besiegen, besteht darin, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 anstiegen, verhinderte der starke Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie so stark anstiegen wie der Federal Funds Rate.
Was das Jahr 2023 betrifft, so hat sich die Inflation allmählich abgeschwächt, obwohl sie immer noch relativ hoch ist. Daher überlegt die Fed, wann sie die Zinsen zurückfahren soll. Marktprognosen prognostizieren derzeit eine weitere Erhöhung um einen Viertelpunkt durch die Fed und dann ein Zinsplateau, möglicherweise gefolgt von einer Zinssenkung noch in diesem Jahr. Die nächste Sitzung des Zinssatzausschusses der Federal Reserve endet am 3. Mai.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.73% | 38 | $13,034 |
| Bankers Healthcare Group | 16.12% | 87 | $71,441 |
| Bestes Ei | 20.58% | 48 | $16,914 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 16.71% | 46 | $18,959 |
| LendingPoint | 31.44% | 46 | $10,420 |
| LightStream | 11.90% | 58 | $26,613 |
| OneMain Financial | 25.60% | 45 | $6,682 |
| Gedeihen | 24.82% | 47 | $11,915 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.04% | 41 | $17,000 |
| SoFi | 15.27% | 48 | $26,176 |
| Universalkredit | 21.25% | 46 | $14,334 |
| Aktualisierung | 21.80% | 47 | $14,402 |
| Emporkömmling | 26.82% | 52 | $11,392 |
| Alle Kreditgeber oben | 20.97% | 50 | $20,435 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, privat Darlehen Auch die Zinsen könnten steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist dies wahrscheinlich (aber nicht garantiert). dass die heutigen Zinssätze besser sein werden als die, die Sie in den nächsten Monaten erreichen können, wenn die Fed die Zinsen tatsächlich weiter anhebt.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich nach den besten Preisen umzusehen. Der Unterschied von ein oder zwei Prozentpunkten kann sich leicht auf Hunderte oder sogar Tausende summieren Bis zum Ende der Kreditlaufzeit fallen Zinskosten in Höhe von mehreren US-Dollar an. Es ist also an der Zeit, nach der besten Option zu suchen investiert.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und dazu führen, dass Sie zusätzliches Personal benötigen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Beträge von 15 der größten Privatkreditgeber des Landes jede Woche, berechnet und zeigt den Mittelwert der beworbenen Beträge an Bereiche. Außerdem werden durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge erfasst und nach Bonitätsspanne aggregiert (für ausgezeichnete, gute, faire und schlechte Bonität) bei 29 Kreditgebern durch eine Partnerschaft mit Even Finanziell. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.
