Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Die Zinsen für 30-jährige Kredite bewegten sich am Freitag kaum und setzten damit ein Muster minimaler Bewegungen fort, das den größten Teil der letzten Woche kennzeichnete. Auch die Zinsdurchschnitte bei fast allen anderen Kreditarten blieben unverändert oder nahezu unverändert, wobei nur bei einigen variabel verzinslichen Produkten eine moderate Veränderung zu verzeichnen war.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	6.76%	7.04%
FHA 30-Jahres-Firma	6.47%	6.93%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	5.77%
15 Jahre feste Laufzeit	5.98%	6.20%
5/6 ARM	7.58%	7.81%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt rutschte am Freitag um einen minimalen Basispunkt ab und sank auf 6,76 % und beendete damit eine Woche, die mit einem großen Anstieg begann, dann aber nur leicht schwankte. Der Flaggschiff-Durchschnitt bewegt sich zwischen dem 20-Jahres-Höchstwert von 7,58 % im Oktober und dem Fünfmonatstief von 6,11 % Anfang Februar.

Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite verzeichneten am Freitag einen leichten Rückgang und sanken um durchschnittlich 3 Basispunkte. Der 15-Jahres-Durchschnitt liegt bei 5,98 % und ist im Laufe der Woche aufgrund eines Sprungs am Montag um etwa zwei Zehntelpunkte gestiegen. Derzeit schwankt er zwischen dem 15-Jahres-Hoch von 7,03 % im Oktober und dem Tiefstwert von 5,23 % Anfang Februar.

Der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt vom Freitag blieb unterdessen stabil bei 5,77 %. Damit ist es ein halbes Prozent günstiger als der 12-Jahres-Höchstdurchschnitt vom Oktober von 6,27 %.

Die Refinanzierungszinsen waren am Freitag etwas uneinheitlicher als die Neukaufzinsen, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 3 Basispunkte zulegte, während der 15-jährige Refi-Durchschnitt um 4 Punkte sank. Die 30-jährigen Refi-Zinssätze für Jumbo-Anleihen blieben unverändert wie bei ihren Neukauf-Pendants. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 28 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.76%	- 0.01
FHA 30-Jahres-Firma	6.47%	- 0.01
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	- 0.04
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.41%	- 0.05
15 Jahre feste Laufzeit	5.98%	- 0.03
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	5.95%	- 0.04
10/6 ARM	6.97%	- 0.08
7/6 ARM	7.13%	- 0.20
Jumbo 7/6 ARM	5.71%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.58%	+ 0.02
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	- 0.12

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.04%	+ 0.03
FHA 30-Jahres-Firma	6.93%	Keine Änderung
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.12%	+ 0.01
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.77%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	6.87%	- 0.02
15 Jahre feste Laufzeit	6.20%	- 0.04
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.17%	- 0.03
10/6 ARM	7.56%	- 0.30
7/6 ARM	7.80%	+ 0.32
Jumbo 7/6 ARM	5.81%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.81%	+ 0.08
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	- 0.12

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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 3. Mai 2023.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.