Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die Hypothekenzinsen stiegen am Dienstag im Allgemeinen den vierten Tag in Folge an, einschließlich eines Anstiegs des 30-jährigen Zinsdurchschnitts, der fast wieder bei 7 % liegt. Der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt verharrte unterdessen auf einem 12-Jahres-Höchststand.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.99% | 7.48% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.24% | 7.49% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.22% | 6.39% |
| 5/6 ARM | 6.92% | 7.02% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen am Dienstag erneut und verzeichneten in den letzten vier Markttagen einen Zuwachs von 16 Basispunkten. Der jüngste Anstieg um sechs Basispunkte bringt den Flaggschiff-Durchschnitt auf 6,99 %, den höchsten Stand seit fast drei Wochen. Damit liegt er deutlich über dem Fünfmonatstief von 6,11 % vom Februar, aber immer noch deutlich günstiger als der 20-Jahres-Höchstwert vom Oktober von 7,58 %.
Der 15-Jahres-Durchschnitt vom Dienstag bewegte sich nahezu identisch und stieg um sechs Basispunkte, um einen viertägigen Anstieg fortzusetzen, der den Durchschnitt auf ein Drei-Wochen-Hoch gebracht hat. Mit einem aktuellen Wert von 6,22 % liegt der 15-Jahres-Durchschnitt etwa einen Prozentpunkt über dem Fünfmonatstief von 5,23 % im Februar, aber immer noch deutlich unter dem im Oktober erreichten 15-Jahres-Höchstwert von 7,03 %.
Nachdem sie am Montag sprunghaft angestiegen waren und ein 12-Jahres-Hoch erreichten, das zuletzt im Oktober erreicht wurde, blieben die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Staatsanleihen am Dienstag stabil. Der aktuelle Durchschnitt liegt bei 6,27 %, und auch die Durchschnittswerte für andere Jumbo-Produkte blieben am Dienstag stabil.
Die Refinanzierungsdurchschnitte bewegten sich am Dienstag bei 30-jährigen Krediten deutlich dramatischer, wobei der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um 20 Basispunkte auf 7,48 % stieg. Der Refi-Durchschnitt für 15-jährige Kredite bewegte sich ähnlich wie sein Gegenstück zum Neukauf und legte um vier Basispunkte zu, während der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt die Zeit markierte. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen sprang am Dienstag auf 49 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.99% | + 0.06 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.24% | + 0.24 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.04% | + 0.12 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.76% | + 0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.22% | + 0.06 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.15% | + 0.05 |
| 10/6 ARM | 6.85% | - 0.02 |
| 7/6 ARM | 6.74% | - 0.20 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 6.92% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.48% | + 0.20 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.49% | + 0.07 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.34% | - 0.06 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.19% | + 0.07 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.39% | + 0.04 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.33% | + 0.06 |
| 10/6 ARM | 7.32% | + 0.01 |
| 7/6 ARM | 7.24% | - 0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.02% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
