30-jährige Hypothekenzinsen bleiben nur wenige Tage vor der Fed-Sitzung unverändert
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek blieb am Donnerstag unverändert bei 7,22 %, nur einen Tag nachdem er um 3 Basispunkte gesunken war. Die meisten anderen Hypothekenzinsen sind am Donnerstag gesunken, darunter auch die Zinssätze für Jumbo-Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 und 15 Jahren. Nur noch wenige Tage bis zur Juni-Sitzung der Federal Reserve, bei der allgemein vorhergesagt wird, dass die Zentralbank den Leitzins zum ersten Mal seit Anfang 2022 stabil halten wird.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.22% | 7.49% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.29% | 7.62% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.40% | 6.63% |
| 5/6 ARM | 7.10% | 7.27% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-jährige Festhypothekendurchschnitt blieb am Donnerstag bei 7,22 %, nachdem er am Vortag um 3 Basispunkte gefallen war. Die Zinssätze für 30-jährige Kredite schwanken seit dem 1. Juni leicht höher, als der Durchschnitt auf 7,13 % sank. Aber weniger als eine Woche zuvor, am 26. Mai, erreichte der Durchschnitt das geschätzte 20-Jahres-Hoch von 7,65 %.
Die Zinsen für 15-jährige Hypotheken sanken den zweiten Tag in Folge geringfügig und fielen um weitere 2 Basispunkte auf 6,40 %. Wie sein 30-jähriger Bruder stieg auch der 15-jährige Durchschnitt Ende Mai sprunghaft an. Der aktuelle Durchschnitt liegt jedoch immer noch deutlich unter dem Höchstwert von 7,03 % vom letzten Oktober, der ein 15-Jahres-Hoch war.
Nachdem der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt zum dritten Mal in weniger als zwei Wochen auf 6,39 % gestiegen war, gab er am Donnerstag seine Gewinne ab und fiel wieder auf 6,27 %, eine Rate, die im Mai mehrmals beobachtet wurde. Dieser Höchstwert von 6,39 % dürfte mindestens ein 14-Jahres-Hoch sein, da keine Jumbo-Zinsdurchschnitte aus der Zeit vor 2009 verfügbar sind.
Die Refinanzierungsdurchschnitte am Donnerstag gingen weitgehend zurück, wobei der 30-jährige Jumbo-Refinanzierungsdurchschnitt um 12 Basispunkte auf 6,27 % fiel. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt fiel um 2 Basispunkte und der 15-jährige Refi-Durchschnitt zeigte keine Veränderung. Nur zwei Arten von Refi-Darlehen haben sich positiv entwickelt: 10/6- und 7/6-Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs). Die Differenz zwischen Neukauf- und Refinanzierungssatz für einen 30-jährigen Kredit betrug am Donnerstag 27 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Sommerhöchstwert, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.
Der jüngste Anstieg der 30-jährigen Zinsen ließ den Durchschnitt auf einen weiteren Höchststand steigen, 7 Basispunkte über dem Höchststand vom Oktober. Allerdings lässt sich nur schwer sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die höher sind als am 26. Mai, da die durchschnittlichen Tageszinsen nicht vor 2009 veröffentlicht wurden.
Wichtig
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.22% | Keine Änderung |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.29% | +0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.10% | +0.01 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | -0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.05% | +0.02 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.40% | -0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.39% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.37% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.35% | -0.05 |
| 7/6 ARM | 7.06% | -0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.10% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.49% | -0.02 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.62% | -0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.31% | -0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | -0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.58% | -0.05 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.63% | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.39% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.54% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 7.58% | +0.09 |
| 7/6 ARM | 7.46% | +0.12 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.27% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins kann auch indirekt die Hypothekenzinsen beeinflussen. Er wird vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt, der alle sechs bis acht Wochen zusammentritt. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
