Wie viel kostet ein Schuldenerlassprogramm?
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Expertenprogramme zur Schuldenerleichterung sind darauf spezialisiert, die Schulden der Verbraucher gegen eine Gebühr zu reduzieren. Wie viel kostet ein Schuldenerlassprogramm? Bis zu 25 % der eingeschriebenen Schulden, abhängig von der Firma, Ihrem Bundesstaat und Ihrer Verschuldung.
Erfahren Sie mehr über die damit verbundenen Kosten und Alternativen zu Entschuldungsprogrammen.
Was ist ein Schuldenerlassprogramm?
Ein Schuldenerlassprogramm kann Ihnen dabei helfen, Schulden abzubezahlen, indem es mit Ihren Gläubigern niedrigere Salden aushandelt. Nach der Anmeldung können Sie keine Zahlungen mehr auf Ihren Konten tätigen und beginnen, Geld auf einem Treuhandkonto zu sparen. Das Ziel besteht darin, genug anzusparen, um Ihre Rechnungen zu begleichen. Das heißt, Sie zahlen weniger als den fälligen Restbetrag und der Gläubiger erlässt den Restbetrag.
Die Verhandlungen können erst beginnen, wenn Sie auf Ihrem Treuhandkonto genug gespart haben, um einen Vergleich anzubieten. Wenn Sie genug angesammelt haben, wird Ihr Schuldenerlassberater mit den Gläubigern Kontakt aufnehmen, um eine Einigung auszuarbeiten. Sobald eine Einigung erzielt wurde, wird der Gläubiger von Ihrem Treuhandkonto bezahlt und der Vorgang wiederholt sich, bis Ihre berechtigten Konten beglichen sind.
Einige Gläubiger arbeiten nicht mit Entschuldungsunternehmen zusammen und andere bieten möglicherweise überhaupt keine Begleichung an. Die Ergebnisse eines Schuldenerlassprogramms variieren und sind nicht garantiert.
Wie viel kostet ein Schuldenerlass?
Entschuldungsunternehmen Verbrauchern eine Gebühr auf zwei Arten in Rechnung stellen: entweder einen Prozentsatz der Schulden, die Sie in das Programm aufgenommen haben, oder den Betrag der ausgehandelten Ersparnisse. Eine Gebühr kann Ihnen erst dann in Rechnung gestellt werden, wenn das Entschuldungsunternehmen eine Rechnung beglichen hat. Selbst dann wird Ihnen nur ein Teil des vollen Honorars der Kanzlei berechnet, basierend auf der Höhe der erfolgreich beglichenen Schulden.
Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Leistungen und Kosten, die Sie mit einem Schuldenerlassprogramm erwarten können.
| Kategorie | Typische Kosten |
|---|---|
| Erstberatung | $0 |
| Einschreibung | $0 |
| Programmgebühr | 5 % bis 25 % der eingetragenen Schulden, je nach Unternehmen und Bundesstaat |
| Monatliche Gebühr für das Treuhandkonto | Variiert – wird an den Kontoadministrator gezahlt |
Wenn Sie Schulden in Höhe von 10.000 US-Dollar in ein Schuldenerlassprogramm aufnehmen, müssen Sie mit Gebühren zwischen 500 und 2.500 US-Dollar rechnen.
Wann sollten Sie einen Schuldenerlass beantragen?
Wenn Sie sich in einer ernsthaften finanziellen Notlage befinden und aufgrund einer überhöhten Schuldenlast am Rande der Insolvenz stehen, kann ein Schuldenerlass eine Lösung für Sie sein. Allerdings muss in Ihrem Budget genügend Spielraum vorhanden sein, um die für die Begleichung Ihrer Siedlungen erforderlichen Mittel aufzubauen. Je schneller Sie Ihre Rechnungen begleichen können, desto besser.
Wenn Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten, besteht die Gefahr, dass gegen Sie eine Klage eingereicht wird. Dies könnte zu einem kostspieligen Urteil gegen Sie führen und Gläubigern oder Inkassobüros die Möglichkeit geben, beim Gericht die Pfändung Ihres Lohns zu beantragen.
Die besten Entschuldungsunternehmen
| Unternehmen | Schuldenmanagementpläne | Schuldenregelung | Gebühr |
|---|---|---|---|
| Staatsschuldenerlass | Ja | Ja | 15–25 % der eingeschriebenen Schulden |
| Akkreditierter Schuldenerlass | Ja | Ja | 15–25 % der eingeschriebenen Schulden |
| Schuldenlösungen der neuen Ära | Ja | Ja | 14–23 % der Schulden sind eingetragen |
| Freiheitlicher Schuldenerlass | Ja | Ja | 15–25 % der eingeschriebenen Schulden |
| CuraDebt | Ja | Ja | Variiert, die durchschnittliche Gebühr beträgt 20 % der eingetragenen Schulden |
| DMB Finanzen | Ja | Ja | Nicht enthüllt |
Alternativen zum Schuldenerlass
Schuldenerlass ist nicht in jeder Situation die beste Option – er kann in Ihrem Bundesstaat zu teuer oder nicht verfügbar sein. Die Prüfung einiger Alternativen kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Schuldenlösung für Ihre Situation am besten geeignet ist.
Schuldenkonsolidierung
Wenn Ihre Bonität noch gut ist, können Sie Ihre offenen Schulden möglicherweise mit einem Kredit tilgen. Eine Schuldenkonsolidierung führt häufig zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung und einem festen Zinssatz. Außerdem ist es weniger schädlich für Ihre Kreditwürdigkeit. Tatsächlich kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie den Kredit mit pünktlichen Zahlungen zurückzahlen.
Verbraucherkreditberatung
Berater für Verbraucherkredite Arbeiten Sie mit Verbrauchern zusammen, um einen Schuldenmanagementplan zur Schuldentilgung zu erstellen. Kreditberater versuchen, mit Ihren Gläubigern eine niedrigere monatliche Zahlung auszuhandeln, indem sie Ihren Zinssatz senken oder die Rückzahlungsfrist verlängern.
Im Rahmen eines Schuldenmanagementplans leisten Sie eine einmalige monatliche Zahlung an die Kreditberatungsagentur, die Ihr Geld dann an jeden Ihrer Gläubiger verteilt. Kreditberatungsstellen erheben häufig eine geringe monatliche Gebühr, können die Gebühr jedoch reduzieren oder erlassen, wenn Sie über ein geringes Einkommen verfügen.
Vergleiche auf eigene Faust aushandeln
Die Aushandlung Ihrer eigenen Schuldenbegleichung ist eine Alternative zur Zusammenarbeit mit einem Schuldenerlassprogramm, insbesondere wenn Ihre Beträge bereits überfällig sind. Wenn Sie erfolgreich eine Einigung ausgehandelt haben, fordern Sie eine schriftliche Kopie der Vereinbarung an, damit Sie einen Überblick über den erzielten Deal haben.
Insolvenz anmelden
Mit der Insolvenz können Sie Ihre Schulden begleichen und stellen Sie Ihre Finanzen auf den neuesten Stand. Es sollte sorgfältig abgewogen werden, da es einige Konsequenzen gibt. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Vermögenswerte an das Gericht abgeben, um Ihre Schulden zu reduzieren. Außerdem bleibt die Insolvenz bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt, was sich auf Ihre Möglichkeiten, neue Kreditkarten und Kredite zu erhalten, auswirken kann.
Schuldenmanagement vs. Schuldenbegleichung/-erleichterung
Schuldenmanagement und Schuldenbegleichung haben einige Gemeinsamkeiten, die Unterschiede sind jedoch verständlich.
| Schuldenmanagement | Schuldenbegleichung/-erleichterung |
|---|---|
| Erstellt einen individuellen Plan zur vollständigen Begleichung Ihrer Schulden | Reduziert Schuldensalden durch ausgehandelte Vergleiche |
| Wird normalerweise von gemeinnützigen Organisationen gegen eine geringe, feste monatliche Gebühr angeboten | Wird normalerweise von gewinnorientierten Unternehmen angeboten, die eine Gebühr erheben, die auf der Einschreibung oder den Ergebnissen basiert |
| Viele Kartenherausgeber schließen Konten im Schuldenmanagement, was der Kreditwürdigkeit schaden kann | Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit riskieren, indem Sie mit Zahlungen in Verzug geraten |
| Kann zu einem Schuldenerlass führen, der steuerpflichtig ist |
Wie lange dauert der Schuldenerlass?
Am meisten Schuldenerleichterungsprogramme Die Dauer beträgt zwischen einem und vier Jahren, abhängig von mehreren Faktoren:
- Die Höhe Ihrer Schulden
- Wie schnell können Sie genug für eine Abrechnung sparen?
- Wie viel werden Ihre Gläubiger akzeptieren?
Je schneller Sie Ihren Abwicklungsfonds aufbauen können, desto besser. Wenn es zu lange dauert, bis Ergebnisse sichtbar werden, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie den Prozess abbrechen.
Wie wirkt sich ein Schuldenerlass auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Schuldenerlass evtl kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da Sie in der Regel Zahlungen auf Ihren Konten einstellen müssen, um eine Einigung zu erzielen. Jede versäumte Zahlung wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt und verringert Ihre Kreditwürdigkeit. Nach mehreren Monaten verspäteter Zahlungen kann es sein, dass die Rechnungen schließlich an einen Inkassobüro weitergeleitet werden, was sich ebenfalls negativ auf Ihren Punktestand auswirken kann, wenn der Inkassobüro die Kreditauskunfteien benachrichtigt.
Menschen mit einer höheren Kreditwürdigkeit werden durch die Entscheidung für einen Schuldenerlass wahrscheinlich mehr verlieren. Wenn Ihre Konten hingegen bereits abgebucht sind oder sich im Inkasso befinden, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht so stark sinken.
Wie viel Schulden sind zu viel?
Was als „zu hohe Schulden“ gilt, ist je nach Einkommen und sonstigen Ausgaben für jede Person unterschiedlich. Wenn Sie messen, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen für Schulden ausgegeben wird – Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis –, können Sie herausfinden, wie viel Sie jeden Monat für Schulden ausgeben. Eine Quote von 36 % oder weniger ist ideal, wenn Sie Hausbesitzer sind, und unter 20 % ist am besten für Mieter.
Über die Zahlen hinaus gibt es einige Möglichkeiten, um festzustellen, ob Sie es sind zu viele Schulden tragen:
- Es fällt Ihnen schwer, jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zu zahlen
- Sie verwenden Ihre Karten für alltägliche Ausgaben
- Ihnen fehlen Zahlungen
- Die meisten Ihrer Zahlungen fließen in Zinsen
Was kommt für einen Schuldenerlass in Frage?
Im Allgemeinen können die meisten ungesicherten Schulden in eine eingetragen werden Schuldenerlassprogramm. Das beinhaltet:
- Kreditkarten
- Persönliche Darlehen
- Kreditlinien
- Medizinische Schulden
- Private Studienkredite
- Peer-to-Peer-Kredite
- Zahltagdarlehen
- Inkassokonten Dritter
Wenn Sie die Zahlungen für gesicherte Schulden wie eine Hypothek oder einen Autokredit einstellen, kann der Kreditgeber die Immobilie oder das Fahrzeug zwangsvollstrecken oder in Besitz nehmen.
