Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die meisten Hypothekendurchschnitte stiegen moderat an, wobei die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Hypotheken wieder ihren Höchststand bei 12-jährigen Hypotheken erreichten
Die meisten Hypothekendurchschnitte stiegen am Montag moderat an, wobei nur wenige Durchschnittswerte Punkte verloren. Während der 30-Jahres-Durchschnitt erneut mit der 7-Prozent-Schwelle flirtet, kehrten die 30-Jahres-Jumbo-Zinsen auf den 12-Jahres-Höchststand zurück, den sie im Oktober erreicht hatten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.93% | 7.28% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.00% | 7.42% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | 6.27% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.16% | 6.35% |
| 5/6 ARM | 6.92% | 7.02% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der Hypothekendurchschnitt mit einer Laufzeit von 30 Jahren stieg einen dritten Tag lang, obwohl sich die bescheidenen Steigerungen auf ein kleines Achtel Prozentpunkt belaufen. Wenn man am Montag fünf Basispunkte hinzufügt, liegt der Flaggschiff-Durchschnitt nun bei 6,93 % und bewegt sich weiterhin in einer Spanne zwischen einem Fünfmonatstief im Februar von 6,11 % und einem 20-Jahres-Hoch im Oktober von 7,58 %.
Der 15-Jahres-Durchschnitt vom Montag kletterte um neun Basispunkte stärker auf 6,16 %. Der 15-Jahres-Durchschnitt liegt etwa in der Mitte zwischen einem Fünfmonatstief von 5,23 % im Februar und einem 15-Jahreshoch von 7,03 % im Oktober.
Zusätzlich zu einem Anstieg um 13 Basispunkte am Freitag stiegen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen am Montag um weitere 12 Basispunkte. Der kumulative Anstieg um einen Viertelpunkt hat den riesigen 30-Jahres-Durchschnitt auf 6,27 % zurückgebracht, ein 12-Jahres-Hoch, das zuletzt im Oktober erreicht wurde.
Die Refinanzierungsdurchschnitte vom Montag verzeichneten ähnliche Zuwächse: Der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt legte um vier Basispunkte zu, Der 15-jährige Refi-Durchschnitt stieg um sechs Punkte, und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt stieg um 12 Punkte Punkte. Die Refinanzierungskosten für 30 Jahre sind derzeit 35 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen für 30 Jahre.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.93% | + 0.05 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.00% | - 0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.92% | + 0.16 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | + 0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.68% | + 0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.16% | + 0.09 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | + 0.12 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.10% | + 0.09 |
| 10/6 ARM | 6.87% | - 0.16 |
| 7/6 ARM | 6.94% | - 0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | + 0.13 |
| 5/6 ARM | 6.92% | + 0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | + 0.12 |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.28% | + 0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.42% | + 0.12 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | + 0.15 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.27% | + 0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.12% | + 0.12 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.35% | + 0.06 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.27% | + 0.12 |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.27% | + 0.07 |
| 10/6 ARM | 7.31% | + 0.24 |
| 7/6 ARM | 7.25% | + 0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | + 0.12 |
| 5/6 ARM | 7.02% | - 0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | + 0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
