Beste SBA-Darlehen für Startups im Juli 2023

Vollständige Biografie

Erin Gobler ist Personal Finance Coach und Autorin mit über zehnjähriger Erfahrung. Sie ist auf das Schreiben über Investitionen, Kryptowährungen, Aktien und mehr spezialisiert. Ihre Arbeiten wurden auf großen Finanzwebsites veröffentlicht, darunter Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar und mehr.

Tatsache überprüft von Lars Peterson

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Lars verfügt über fast 15 Jahre Erfahrung als Autor und Redakteur in den Bereichen persönliche Finanzen und Kleinunternehmen Peterson hat unter anderem für The Balance, Wise Bread, US News und Amex OPENForum geschrieben und redigiert. Zu seinen mehr als 20 Jahren als Redakteur und Autor zählen Rollen in den Bereichen Buchverlag, Marketing, technisches Schreiben, Reisen und persönliche Finanzen. Lars Peterson kam 2023 nach vier Jahren als Redakteur bei The Balance zu Investopedia.

Endgültiges Urteil

Startup-Unternehmen haben bei der Suche nach einem SBA-Darlehen viele Möglichkeiten. Jeder der Kreditgeber auf unserer Liste hat etwas zu bieten, das ihn von den anderen abhebt. Die Huntington Bank und die Live Oak Bank sind gemessen an der Anzahl der Kredite bzw. dem Gesamtbetrag in Dollar die beiden größten SBA-Kreditgeber. Die Live Oak Bank bietet außerdem den besten Durchschnittszinssatz.

Wenn Ihnen der Kreditaufnahmeprozess am wichtigsten ist, sollten Sie lieber mit einem Unternehmen wie Funding Circle zusammenarbeiten, das über einen Online-Antrag verfügt Prozess oder ein Kreditgeber wie Live Oak Bank oder TD Bank, die Teil des SBA Preferred Lender Program sind und daher ein optimierteres Angebot bieten Verfahren.

Vergleichen Sie die besten SBA-Darlehen für Startups

Durchschnittlicher Kreditbetrag	Anzahl der Kredite im Jahr 2022	Maximale Rückzahlungsbedingungen
Huntington Bank	$175,818	5,675	Nicht enthüllt
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 Jahre
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 Jahre
Förderkreis	Nicht enthüllt	Nicht enthüllt	20 Jahre
TD Bank	$115,969	1,741	25 Jahre

Leitfaden zur Auswahl der besten SBA-Darlehen für Startups

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Aufnahme eines SBA-Darlehens für ein Startup

Es gibt ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie sich auf die Beantragung eines SBA-Darlehens vorbereiten:

• Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Faktor bei der Eignung für fast jeden Kredit, und ein SBA-Darlehen bildet da keine Ausnahme. Bei der Beantragung eines SBA-Darlehens werden sowohl Ihre persönliche als auch Ihre geschäftliche Bonitätshistorie berücksichtigt, und jeder Kreditgeber kann seine eigenen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben.
• Kreditbetrag: SBA-Kredite haben einen Höchstbetrag von 5 Millionen US-Dollar, aber jeder Kreditgeber kann seinen eigenen Kreditminimumbetrag festlegen. Bei der Huntington Bank können Sie Kredite bereits ab 1.000 US-Dollar aufnehmen, während bei einigen Banken die Mindestbeträge deutlich höher sind.
• Geschäftsart: Die Art Ihres Unternehmens kann darüber entscheiden, ob Sie überhaupt Anspruch auf einen Kredit haben, da bestimmte Branchen diese Kredite nicht erhalten können. Darüber hinaus können einzelne Kreditgeber einschränken, an welche Branchen sie Kredite vergeben.
• Unternehmensgeschichte: Kreditgeber verlangen oft, dass Unternehmen für eine bestimmte Zeit betriebsbereit bleiben. Darüber hinaus kann ein Kreditgeber verlangen, dass Ihr Unternehmen einen bestimmten monatlichen oder jährlichen Umsatz erzielt.
• Geschäftsbedingungen: Während viele Kreditgeber SBA-Darlehen anbieten, kann jeder seine eigenen Kreditbedingungen festlegen. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines SBA-Darlehens unbedingt Faktoren wie den verfügbaren Zinssatz, die erhobenen Gebühren und die Rückzahlungsmöglichkeiten.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen

So können Sie ein SBA-Darlehen erhalten, um Ihr Startup-Unternehmen wachsen zu lassen:

1. Wählen Sie einen Kreditgeber: Bevor Sie einen SBA-Kredit beantragen, müssen Sie sich für den richtigen Kreditgeber entscheiden. Sie können selbst recherchieren, um den besten Kreditgeber zu finden, oder Sie können die nutzen Das Lender Match-Tool der SBA, das Sie je nach Bedarf mit Kreditgebern verbindet.
2. Sammeln Sie Ihre Unterlagen: Für die Beantragung eines SBA-Darlehens sind zahlreiche Unterlagen erforderlich. Sie benötigen ein Kreditnehmer-Informationsformular, Finanzberichte, Eigentums- und Zugehörigkeitsinformationen sowie Geschäftsinformationen Lizenzen, Kreditantragshistorie, Steuererklärungen, Lebensläufe für Auftraggeber, Unternehmensüberblick und -historie sowie Ihre Geschäftsmiete.
3. Vervollständigen Sie Ihre Bewerbung: Sobald Sie Ihre Unterlagen zusammengestellt haben, können Sie Ihre Bewerbung einreichen. Bei einigen Kreditgebern können Sie den Prozess online starten, während andere verlangen, dass Sie sich mit einem Kreditexperten in Verbindung setzen, um mit der Antragstellung zu beginnen.
4. Gehen Sie den Genehmigungsprozess durch: Der SBA-Darlehensgenehmigungsprozess kann viele Wochen dauern. Ihr Kreditberater kann sich während dieser Zeit an Sie wenden, um zusätzliche Informationen oder Unterlagen einzuholen, die für die Genehmigung Ihres Kredits erforderlich sind.
5. Holen Sie sich Ihre Kreditmittel: Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, erhalten Sie Ihr Geld. Jeder Kreditgeber hat einen anderen Zeitplan und ein anderes Verfahren für die Verteilung der Kreditmittel.

Alternativen zu einem SBA-Darlehen

Ein SBA-Darlehen ist nur eine Finanzierungsmöglichkeit für Startup-Unternehmen, aber bei weitem nicht die einzige. Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Startups Kapital beschaffen können, um ihr Geschäft auszubauen:

• Nicht-SBA-Darlehen: Es gibt viele Möglichkeiten dafür Geschäftskredite außerhalb von SBA-Darlehen. Sie finden Geschäftskredite mit unterschiedlichen Beträgen, Rückzahlungsbedingungen, Zinssätzen usw. Diese Darlehen ähneln in vielerlei Hinsicht den SBA-Darlehen. Da die SBA jedoch keinen Teil der Darlehenssumme garantiert, sind die Kreditgeber möglicherweise wählerischer.
• Kreditlinie: A Geschäftskreditlinie ist eine Art revolvierender Kredit, den Kreditnehmer ähnlich wie Kreditkarten immer wieder nutzen können. Viele Kreditgeber, die Geschäftskredite anbieten, bieten auch Kreditlinien an.
• Kreditkarte: Für Startups, die nur eine geringere Menge an Betriebskapital benötigen, a Geschäftskreditkarte könnte auch eine gute Option sein. Obwohl Kreditkarten tendenziell höhere Zinssätze haben als Kredite, können sie einfacher zu beantragen und zu erhalten sein als ein Kredit.

• Zuschüsse: Bestimmte Organisationen und staatliche Stellen bieten kleinen Unternehmen Zuschüsse an. Diese Zuschüsse stehen möglicherweise nur Unternehmen einer bestimmten Größe, in bestimmten Branchen oder solchen, die andere Kriterien erfüllen, zur Verfügung. Der Vorteil eines Zuschusses gegenüber anderen Finanzierungsarten besteht darin, dass er nicht zurückgezahlt werden muss.
• Risikokapital: Viele Startups machen sich das zunutze RisikokapitalDabei nehmen sie Privatinvestoren auf, die sich gegen eine finanzielle Investition am Unternehmen beteiligen. Risikokapital bedeutet oft, einen Teil des Eigentums am Unternehmen aufzugeben, kann sich aber für den Kapitalzufluss lohnen.
• Crowdfunding: Startups können entweder auf Eigenkapital oder auf Belohnungen basieren Crowdfunding um Geld für ihre Unternehmen zu sammeln. Gegenleistungsbasiertes Crowdfunding bietet denjenigen, die einen Beitrag leisten, eine Belohnung, während aktienbasiertes Crowdfunding eine Belohnung bietet bietet Anlegern einen Anteil am Eigentum, ähnlich dem, was sie erhalten würden, wenn sie Aktien in einem Unternehmen kaufen würden Unternehmen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, seinen Lesern unvoreingenommene und umfassende Rezensionen zu bieten. Um SBA-Kredite für Start-ups zu bewerten, haben wir Daten zu den zehn aktivsten SBA-Kreditgebern gesammelt, darunter Kreditbeträge, Anzahl der aufgenommenen Kredite, Zinssatzdetails und andere Faktoren.