EDvestinU-Studentendarlehensbewertung 2023

EDvestinU-Studentendarlehen: Kurzer Überblick

Darlehenstyp	Variabler effektiver Jahreszins	Fester effektiver Jahreszins
Privater Studienkredit: Einwohner von N.H	7.210%–10.245%	5.000%–9.197%
Privater Studienkredit: Einwohner anderer Bundesstaaten und Puerto Ricos	7.960%–10.885%	6.250%–9.935%
Darlehen umfinanzieren	7.880%–9.630%	6.000%-9.370%

Vorteile erklärt

• Kleinere Kredite verfügbar: Die schulinternen Darlehen von EDvestinU beginnen bei 1.000 $. Das ist kleiner als bei einigen anderen Kreditgebern und besonders praktisch, wenn Sie nur den letzten Rest Ihrer Studienfinanzierung überbrücken müssen.
• Zur Refinanzierung ist kein Abschluss erforderlich: Die meisten Kreditgeber refinanzieren Ihr Studiendarlehen nicht, es sei denn, Sie haben tatsächlich Ihren Abschluss gemacht. EDvestinU hingegen wird es tun – solange Sie die anderen Kreditanforderungen erfüllen können.
• Besondere Vorteile für Einwohner von New Hampshire, die staatliche Schulen besuchen: EDvestinU richtet sich eher an Bewohner seines Heimatstaates und bietet als Option deutlich niedrigere Tarife an für persönliche Kreditberatung am Standort Concord und eine flexiblere Kreditvergabe Anforderungen.
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Nachteile erklärt

• Jährlicher Einkommensbedarf: Kreditnehmer müssen über ein Jahreseinkommen von mindestens 30.000 US-Dollar verfügen. Für diejenigen, die Vollzeit studieren, könnte dies schwierig sein.
• Nur in 19 Bundesstaaten plus Puerto Rico verfügbar: EDvestinU ist in den meisten Bundesstaaten des Landes nicht verfügbar. Einwohner von Florida, Texas und New York sind antragsberechtigt, Einwohner von Kalifornien, Pennsylvania und sogar Vermont – dem Nachbarstaat von New Hampshire – sind jedoch beispielsweise nicht berechtigt.
• Geringere Obergrenze für Refinanzierungsbeträge als bei vielen anderen Kreditgebern: Sie können bei EDvestinU nur bis zu 200.000 US-Dollar an Studienkrediten refinanzieren. Das ist eine Menge, aber Studierende, die einen Berufsabschluss erworben haben, haben in der Regel noch mehr Schulden.

Von EDvestinU angebotene Studiendarlehen

Private Studienkredite

Die meisten Kreditgeber bieten verschiedene Arten privater Studienkredite an: Studienkredite, Studienkredite und Kredite für Fachausbildungen wie Medizin oder Jura. Bei EDvestinU ist dies jedoch nicht der Fall: Es bietet für alle diese Verwendungszwecke einen einheitlichen privaten Studienkredit an. Der einzige Unterschied besteht darin, ob Sie in N.H. ansässig sind und eine staatliche Schule besuchen oder nicht.

Bedingungen für private Studienkredite
Variabler effektiver Jahreszins	7,960 %–10,885 % (7,210 %–10,245 % für Einwohner von N.H., die im Bundesstaat eine Schule besuchen)
Fester effektiver Jahreszins	6,250 %–9,935 % (5,000 %–9,197 % für Einwohner von N.H., die im Bundesstaat eine Schule besuchen)
Kreditbeträge	$1,000–$200,000
Kreditbedingungen	7–15 Jahre für private Studiendarlehen

Refinanzierung von Studienkrediten

Sie können alle Studiendarlehen in Ihrem Namen bis zur Höchstgrenze umfinanzieren. Sie können jedoch keine Kredite Ihres Ehepartners oder Kredite, die Ihre Eltern zur Finanzierung Ihrer Ausbildung aufgenommen haben, refinanzieren. Wenn sie diese Kredite refinanzieren möchten, müssen sie dies selbst tun. Leider entfallen die Vorteile für Einwohner von N.H. bei Refinanzierungsdarlehen – jeder, der Anspruch hat, erhält die gleichen Konditionen, unabhängig davon, wo er lebt.

Bedingungen für die Refinanzierung eines Studienkredits
Variabler effektiver Jahreszins	7.880%–9.630%
Fester effektiver Jahreszins	6.000%–9.370%
Kreditbeträge	$7,500–$200,000
Kreditbedingungen	5–20 Jahre

Kreditberechtigung und -genehmigung

EDvestinU hat etwas strengere Qualifikationsanforderungen sowohl für seine privaten Studienkredite als auch für die Refinanzierung von Studienkrediten. Hier sind die wichtigsten Kreditanforderungen für beide Programme:

• Mindestkreditwürdigkeit: Nicht enthüllt
• Mindestjahresbruttoeinkommen: 30.000 US-Dollar (50.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie mehr als 100.000 US-Dollar an Studienkrediten refinanzieren)
• Verfügbar für Bewohner von: Alaska, Arkansas, Colorado, Connecticut, Florida, Maine, Massachusetts, Michigan, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Puerto Rico, Rhode Island, Texas, Utah, Virginia, Washington, West Virginia und Wisconsin
• Verfügbar für US-Bürger und Personen mit ständigem Wohnsitz: DACA-Empfänger sind nicht berechtigt. Es werden internationale Studierende akzeptiert, deren berechtigter Mitunterzeichner US-amerikanischer Staatsbürger oder ständiger Wohnsitz ist.
• Schulanforderungen: Verfügbar für den Unterricht an Titel-IV-Schulen in den USA. Wenn Sie zur Schule gehen, müssen Sie die Schule mindestens zur Hälfte besuchen.

Sind Mitunterzeichner erforderlich?

Nein. Wenn Sie jedoch noch zur Schule gehen, wird es Ihnen schwer fallen, die Kredit- und Einkommensanforderungen alleine zu erfüllen, sodass die meisten Schüler weiterhin einen berechtigten Mitunterzeichner benötigen. Darüber hinaus sind internationale Studierende nur dann förderfähig, wenn sie an einer in den USA ansässigen Schule studieren und einen Mitunterzeichner haben, der die Darlehensvoraussetzungen erfüllt.

Sie können sich schließlich bewerben für „Mitunterzeichnerfreigabe„– d. h. um sie aus dem Darlehen zu entfernen – für private EDvestinU-Studiendarlehen, sobald Sie diese Anforderungen selbst erfüllen:

• FICO-Punktzahl über 749
• Keine Insolvenzen innerhalb der letzten 10 Jahre
• Bruttoeinkommen von mindestens 30.000 US-Dollar pro Jahr
• Keine Ausfälle bei Studentendarlehen in Ihren Kreditauskünften
• 36 pünktliche Zahlungen mit Ihrem EDvestinU-Studienkredit
• Keine Zwangsvollstreckungen, Lohnpfändungen, unbezahlte Steuerpfandrechte usw. innerhalb der letzten sieben Jahre einen offenen Saldo von mehr als 100 US-Dollar haben

Wenn Sie versuchen, Ihren Mitunterzeichner aus einem refinanzierten Studienkredit zu entfernen, gelten die oben genannten Anforderungen größtenteils weiterhin, es gibt jedoch einige Unterschiede:

• FICO-Punktzahl über 699
• Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 43 % 
• Bruttoeinkommen von mindestens 50.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Ihr Kreditsaldo über 100.000 US-Dollar liegt

Ist eine Kreditvorqualifizierung verfügbar?

Ja. Auf diese Weise können Sie bereits vor der Antragstellung sehen, für welchen Tarif Sie voraussichtlich eine Genehmigung erhalten, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Sie können Ihren Tarif auf der Website von EDvestinU überprüfen.

Dauer der Kreditgenehmigung und -auszahlung

Wenn Sie bereits während Ihrer Schulzeit einen privaten Studienkredit beantragen, können Sie damit rechnen, dass dieser in Anspruch genommen wird Es dauert zwischen 7 und 10 Werktagen, bis EDvestinU alle Ihre Informationen erhält und eine Kreditentscheidung trifft. Wenn Sie genehmigt werden, wird sich EDvestinU nach der Unterzeichnung des Darlehensvertrags an das Finanzhilfebüro Ihrer Schule wenden und koordinieren, wohin und wann die Mittel gesendet werden sollen.

Wenn Sie eine Refinanzierung eines Studienkredits beantragen, ist EDvestinU etwas unverbindlicher und sagt nur, dass dies je nach Ihrer spezifischen Situation variieren wird, z. B. wie viele Kredite Sie refinanzieren.

Kreditgebühren und Rückzahlungsmöglichkeiten

Darlehensgebühren

Die Studienkredite von EDvestinU sind relativ gebührenarm. Es gibt keine Bearbeitungsgebühr, Nachsichtsgebühr oder Aufschubgebühr. Wenn Sie jedoch verspätet zahlen, wird Ihnen eine Verzugsgebühr auf Basis Ihres monatlichen Zahlungsbetrags berechnet.

Kreditrabatte

Abgesehen von den Sonderpreisen für Einwohner von N.H. gibt es nur eine weitere Option für einen Rabatt: eine Zinssenkung von 0,50 %, wenn Sie sich für Autopay anmelden.

Rückzahlungsoptionen

Je nachdem, wo Sie sich in Ihrer Studien- und Finanzkarriere befinden, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihre Kredite abzubezahlen:

• Rückzahlung in der Schule: Wenn Sie über das entsprechende Einkommen verfügen, können Sie sich auch für eine reine Zinszahlung oder sogar für eine vollständige Zahlung während Ihrer Schulzeit entscheiden. Dies verhindert, dass sich die Zinsen anhäufen, oder ermöglicht Ihnen sogar einen schnelleren Rückzahlungsstart. Ihre erste Zahlung wird 30 bis 45 Tage nach der letzten Kreditauszahlung fällig.
• Aufgeschobene Rückzahlung: Bei dieser Option zahlen Sie während der Schulzeit und in der Regel für eine bestimmte Anzahl von Monaten nach Ihrem Abschluss keine Zahlungen. Allerdings fallen für die Zeit, in der Sie keine Zahlungen leisten, Zinsen an.

Belohnung

EDvestinU verfügt über kein Prämienprogramm.

Optionen zur Stundung und Entlastung von Krediten

Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu leisten, können Sie einen Antrag stellen Nachsicht. Im Falle einer Gewährung müssen Sie für einen bestimmten Zeitraum keine Zahlung leisten, es fallen jedoch weiterhin Zinsen an.

Viele Kreditgeber tilgen Ihr Studiendarlehen, wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig werden oder sterben. EDvestinU bietet keine Entlastung wegen Erwerbsunfähigkeit an, aber im unglücklichen Fall, dass Sie sterben, wird es Ihre Kredite begleichen. Dies gilt auch dann, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, was eine nette Geste ist und ihn davor schützt, plötzlich mit Ihrem Studienkredit belastet zu werden.

Ist eine Refinanzierung des Studienkredits möglich?

Ja, das Hauptgeschäft von EDvestinU bietet auch Refinanzierung des Studienkredits für diejenigen, die ihren alten Kredit gegen einen neuen austauschen möchten. Sie können so viele Studienkredite zusammen refinanzieren, wie Sie möchten, aus beliebig vielen Quellen (privat oder staatlich), bis zu einem Gesamthöchstbetrag von 200.000 US-Dollar.

Das ist für die meisten Menschen ausreichend, aber möglicherweise nicht für alle, insbesondere wenn Sie einen kostspieligen Berufsabschluss erworben haben. Nach Angaben der American Association of Medical Colleges schließen beispielsweise mehr als die Hälfte der Medizinfakultäten ihr Studium ab Im Jahr 2021 beliefen sich die Studentendarlehensschulden insgesamt auf über 200.000 US-Dollar – mehr als das, was EDvestinU Ihnen erlauben wird refinanzieren.

Es gibt noch ein paar weitere nette Details, die das Refinanzierungsprogramm von EDvestinU zu etwas Besonderem machen. Wenn Sie als Elternteil einen Studienkredit für die Ausbildung Ihres Kindes aufgenommen haben, können Sie diesen bei EDvestinU refinanzieren. Darüber hinaus können Sie sich bei EDvestinU auch dann umfinanzieren, wenn Sie Ihre Ausbildung nicht abgeschlossen haben und abbrechen mussten, sofern Sie die regulären Voraussetzungen erfüllen.

Kundendienst

Wenn Sie noch kein EDvestinU-Kunde sind oder sich noch im Bewerbungsprozess befinden, können Sie den Kundensupport über die folgenden Informationen erreichen:

• Email: [email protected]
• Telefon: (855) 887-5430
• Post: 4 Barrell Court, Concord, NH 03301
• Persönlich: Im Concord-Büro
• Std: Montag–Freitag von 8.00 bis 17.00 Uhr Osterzeit

Nach Auszahlung Ihres Darlehens übergibt EDvestinU den Kundenservice an sein Partnerunternehmen Granite State Management & Resources (GSM&R). Sie können GSM&R nicht nur über Ihr Online-Kontoportal benachrichtigen, sondern auch über die folgenden Angaben erreichen:

• E-Mail: Postfach Box 2097, Concord, NH 03302-2097
• Telefon: (800) 719-0708
• Persönlich: 4 Barrell Court, Concord, NH 03301
• Std: Montag–Freitag von 8:00 bis 16:30 Uhr. ET (für persönliche Besuche). Die Telefonleitungen sind jedoch länger besetzt: Montag–Donnerstag von 8.00 bis 20.00 Uhr. ET und Freitag von 8.00 bis 18.00 Uhr. UND.

Im Laufe der Jahre haben Menschen 38 Beschwerden über ihre über EDvestinU aufgenommenen Studienkredite eingereicht. Das ist viel, aber weit weniger als bei einigen anderen Studienkreditunternehmen wie Nelnet mit rund 4.900 Beschwerden.

Beantragung eines EDvestinU-Studentendarlehens

Wenn Sie Ihre anderen Möglichkeiten zur Hochschulfinanzierung ausgeschöpft haben oder bereits bestehende Kredite umfinanzieren möchten, ist die Beantragung eines Kredits über EDvestinU ein relativ einfacher Prozess. Sie können sich vorab qualifizieren und in nur wenigen Minuten ein Angebot einholen. Wenn Sie den Bewerbungsprozess fortsetzen möchten, müssen Sie die folgenden Informationen für sich und Ihren Mitunterzeichner bereithalten (sofern Sie sich gemeinsam mit einem bewerben):

• Name und Zweig der Schule
• Geschätzter Kreditbetrag
• Sozialversicherungsausweis
• Von der Regierung ausgestellter Ausweis
• Beschäftigungsinformationen und Einkommensnachweise (aktuelle Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen usw.)
• Name, Adresse und Telefonnummer von zwei persönlichen Referenzen, die nicht bei Ihnen wohnen

Wenn Sie Ihre Kredite umfinanzieren möchten, benötigen Sie diese Informationen:

• Arbeitgeber- und Einkommensinformationen
• Name Ihres aktuellen Kreditgebers und Kreditdienstleisters
• Deine Kontonummer
• Gesamtzahl der Kredite
• Zinsrate
• Ein 30-tägiger Auszahlungsbetrag
• Zwei persönliche Referenzen

Alternative Möglichkeiten

EDvestinU	Sallie Mae	Juno
Angebotene Kreditarten	Bachelor; Absolvent	Bachelor; Absolvent; Fachmann; Ausbildung; technisch	Bachelor; Absolvent
Fester effektiver Jahreszins für Studenten	6,250 %–9,935 % (5,000 %–9,197 % für Einwohner von N.H., die im Bundesstaat eine Schule besuchen)	4.50%–15.49%	Macht keine Werbung. Mit Rate-Match-Garantie
Variabler effektiver Jahreszins für Studenten	7,960 %–10,885 % (7,210 %–10,245 % für Einwohner von N.H., die im Bundesstaat eine Schule besuchen)	6.12%–16.45%	Macht keine Werbung. Mit Rate-Match-Garantie
Erstellungs-/Verwaltungsgebühr	Keiner	Keiner	Keiner
Rückzahlungsoptionen	Aufschieben bis nach der Schule; Volle Bezahlung während der Schulzeit; Nur während der Schulzeit von Interesse	Aufschieben bis nach der Schule; Interesse nur während der Schulzeit; Niedrige Festvergütung während der Schulzeit	Eine Reihe von Optionen, die Stundungs- und In-School-Zahlungsoptionen umfassen
Refinanzierung verfügbar	Ja	NEIN	Ja

Endgültiges Urteil

Wenn Sie auf der Suche nach den besten Konditionen für Ihren privaten Studienkredit oder Ihre Umschuldung sind, sind Sie woanders in der Regel besser aufgehoben. Wenn Sie jedoch in New Hampshire leben, lohnt es sich, EDvestinU in Betracht zu ziehen, da es niedrigere Tarife, einfachere Qualifikationsanforderungen und sogar einen persönlichen Service bietet.

Methodik

Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Kreditgebern für Studiendarlehen zu bieten. Wir haben Tausende von Datenpunkten bei 30 Kreditgebern gesammelt – einschließlich Kreditarten, Zinssätzen, Gebühren und Kredit Beträge und Rückzahlungsbedingungen – um sicherzustellen, dass wir den Lesern helfen, die richtige Kreditentscheidung für sie zu treffen Bildungsbedarf.