Methodik zur Überprüfung von Hypothekengebern

Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren möchten, steht Ihnen eine große Auswahl an Hypothekengebern zur Verfügung. Sie bieten viele ähnliche Produkte an, die Details unterscheiden sich jedoch jeweils geringfügig. Wie finden Sie das Richtige für Sie?

Um Ihnen die Eingrenzung zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Merkmale der 45 besten Hypothekengeber des Landes recherchiert. Jeder einzelne erhielt eine Bewertung von null bis fünf, basierend auf der folgenden Methodik.

Unsere Überprüfungsprozesse

Um Unternehmen fair beurteilen zu können, haben wir uns die folgenden Hauptkategorien mit den dazugehörigen Gewichten angesehen:

1. Servicequalität: 55 %
2. Betriebsmerkmale: 27 %
3. Arten der angebotenen Kredite: 12 %
4. Barrierefreiheit: 6 %

Die Unternehmen wurden auf einer Skala von null bis fünf anhand verschiedener Kriterien in jeder Kategorie bewertet, beispielsweise ob sie etwas anbieten oder nicht Online-Anträge, in wie vielen Bundesstaaten sie zur Vergabe von Hypotheken zugelassen sind und ob sie Kredite wie Jumbo- und Jumbo-Kredite anbieten oder nicht FHA. Jedes Kriterium wurde nach seiner Wichtigkeit gewichtet und die Bewertungen wurden kombiniert, um eine durchschnittliche Bewertung für jedes Unternehmen zu erstellen.

Datensammlung

Wir haben Informationen zu 45 Hypothekengebern gesammelt, bestehend aus über 1.200 Originaldatenpunkten und Informationen aus den Datenbanken NMLS, HDMA und Scotsman. Es wurde eine Umfrage unter 1.195 Hypothekenkreditnehmern durchgeführt, um unter anderem die Kundenzufriedenheit, die geliehenen Beträge, die Zinssätze und die Hypothekenlaufzeit besser zu verstehen. Wir haben uns auch an Unternehmensvertreter gewandt, um weitere Informationen zu deren Versicherungsschutz zu erhalten.

Servicequalität

Wir haben die folgenden Servicequalitätskriterien mit den dazugehörigen Gewichtungen untersucht:

• Gesamtkundenerfahrung: 42,50 %
• Leistungen und Zuschüsse: 5 %
• Online-Bewerbung: 5 %
• Bewerbungsunterstützung online: 2,50 %

Unternehmen, die ihren Kunden eine bessere Servicequalität bieten, schnitten besser ab; Insgesamt machten die Servicequalitätsfaktoren 55 % der Gesamtpunktzahl aus.

Gesamtkundenerfahrung

Wir haben Hypothekendarlehensnehmer nach ihren Erfahrungen mit Hypothekengebern gefragt und jedem Kreditgeber eine Bewertung von null bis zehn gegeben. Der Erhalt einer Hypothek ist ein wichtiges und möglicherweise belastendes Lebensereignis, weshalb dieses Kriterium 42,50 % der Gesamtpunktzahl ausmachte.

Vorteile und Zuschüsse

Einige Kreditgeber bieten spezielle Programme für an Neue und Erstkäufer von Eigenheimen, wie Home-Possible- und HomeReady-Darlehen. Wir haben den Unternehmen eine Punktzahl von eins gegeben, wenn sie Leistungen und Zuschüsse anbieten, und eine Punktzahl von null, wenn sie dies nicht tun. Dieses Kriterium machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Online-Bewerbung

Heutzutage ist eine einfache Online-Bewerbung wichtig. Wir haben Unternehmen danach bewertet, ob sie eine solche Funktion anbieten oder nicht. Dieser Faktor machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Bewerbungshilfe online

Hypothekenanträge sind kompliziert und können verwirrend sein. Die besten Kreditgeber bieten Online-Antragstellern irgendeine Form der Unterstützung an, beispielsweise die Hilfe eines Kreditsachbearbeiters per Chat. Wir haben Unternehmen die Note Null gegeben, wenn sie keine Online-Antragsunterstützung anbieten, und die Note Eins, wenn sie dies tun; Dieser Faktor machte 2,5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Betriebsfunktionen

Folgende Betriebsmerkmale haben wir mit den dazugehörigen Gewichten untersucht:

• Staatliche Lizenz: 12 %
• Anzahl der Kreditsachbearbeiter: 5 %
• Anzahl der Kreditgeber: 5 %
• Stationäre Filialen: 5 %

Unternehmen mit einer größeren Reichweite und mehr Kreditsachbearbeitern und Kreditgebern schnitten insgesamt besser ab. Insgesamt machten betriebliche Merkmale 27 % der Gesamtpunktzahl aus.

Staatliche Lizenzierung

Je mehr Staaten ein Unternehmen zur Kreditvergabe berechtigt, desto besser ist die Verfügbarkeit für den durchschnittlichen Kunden. Wir haben Unternehmen auf einer Skala von null bis eins bewertet, basierend darauf, in wie vielen Staaten sie zur Kreditvergabe zugelassen sind; Dieser Faktor machte 12 % der Gesamtpunktzahl aus.

Anzahl der Kreditsachbearbeiter

Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten, um Ihren Hypothekenantrag auszufüllen. Daher ist die Verfügbarkeit von Kreditsachbearbeitern wichtig. Die Anzahl der bei einem Kreditgeber beschäftigten Mitarbeiter kann sich häufig ändern. Wir haben Unternehmen auf einer Skala von null bis eins basierend auf der Anzahl ihrer Kreditsachbearbeiter bewertet. Dieser Faktor machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Anzahl der Kreditgeber

Dabei spielen auch Hypothekengeber eine wichtige Rolle. Wir haben Unternehmen auf einer Skala von null bis eins bewertet, basierend darauf, wie viele Kreditgeber sie haben; Dieses Kriterium machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Stationäre Filialen

Wir haben Unternehmen danach bewertet, wie viele aktive stationäre Filialen sie haben; Je mehr Zweige, desto höher die Punktzahl. Dieser Faktor machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Arten der angebotenen Kredite

Wir haben untersucht, ob Kreditgeber die folgenden Kreditarten mit den dazugehörigen Gewichten anbieten:

• Nicht konforme Jumbo-Kredite: 4,5 %
• FHA-Darlehen: 2,5 %
• VA-Darlehen: 2,5 %
• Kredite mit variablem Zinssatz: 2,5 %

Insgesamt machte die Verfügbarkeit der Kreditarten 12 % des Gesamtscores aus.

Nicht konforme Jumbo-Kredite

Jumbo-Kredite sind solche, die die von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegten Grenzwerte überschreiten. Wir haben Unternehmen den Wert Null gegeben, wenn sie keine Jumbo-Kredite anbieten, und den Wert Eins, wenn sie dies tun. Dieses Kriterium machte 4,5 % der Gesamtpunktzahl aus.

FHA-Darlehen

Für FHA-Darlehen gelten strengere Anforderungen, was den Erhalt etwas erleichtert. Wir haben Unternehmen eine Punktzahl von null gegeben, wenn sie keine FHA-Darlehen anbieten, und eine Punktzahl von eins, wenn sie dies tun. Dieser Faktor machte 2,5 % der Gesamtpunktzahl aus.

VA-Darlehen

VA-Darlehen werden vom US-Veteranenministerium für berechtigte Militärangehörige, Veteranen und deren Familien angeboten. Wir haben Unternehmen den Wert Null gegeben, wenn sie keine VA-Darlehen anbieten, und den Wert Eins, wenn sie dies tun. Dieser Faktor machte 2,5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Darlehen mit variablem Zinssatz

Der Zinssatz eines Hypothek mit variablem Zinssatz Im Gegensatz zu einer Festhypothek kann die Hypothek im Laufe der Zeit variieren. Wir haben Unternehmen den Wert Null gegeben, wenn sie keine Hypotheken mit variablem Zinssatz anbieten, und den Wert Eins, wenn sie dies tun. Dieser Faktor machte 2,5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Barrierefreiheit

Wir haben die folgenden Merkmale im Zusammenhang mit der Zugänglichkeit von Hypothekendarlehen mit den dazugehörigen Gewichtungen untersucht:

• Tage bis zum Abschluss: 5 %
• Schulden-Einkommens-Verhältnis: 1 %

Je zugänglicher der Kreditgeber ist, desto höher ist die Punktzahl; Insgesamt machten diese Faktoren 6 % der Gesamtpunktzahl aus.

Tage bis zum Abschluss

Bei einigen Hypothekengebern kann es viel länger dauern, bis ein Darlehen abgeschlossen ist als bei anderen. Dies kann ein Problem sein, wenn es zu lange dauert, da Ihre Tarifsperre möglicherweise abläuft. Wir haben Unternehmen auf einer Skala von null bis eins bewertet, basierend auf der durchschnittlichen Zeit, die sie für den Abschluss einer Hypothek benötigen. Dieser Faktor machte 5 % der Gesamtpunktzahl aus.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Dein Schulden-Einkommens-Verhältnis bezieht sich auf den Betrag Ihres monatlichen Einkommens, der zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet wird. Verschiedene Kreditgeber können unterschiedliche Anforderungen an die DTI-Quote haben, obwohl diese in der Regel recht ähnlich sind. Wir bewerteten Unternehmen anhand ihrer Mindestanforderungen an die DTI-Quote für herkömmliche Kredite, wobei niedrigere DTI-Anforderungen höher abschnitten. Dieser Faktor machte 1 % der Gesamtpunktzahl aus.

Wählen Sie den besten Hypothekengeber für Sie

Es kann schwierig sein, Hypothekenkreditgeber zu vergleichen, insbesondere weil wichtige Informationen über potenzielle Zinssätze und Gebühren normalerweise nicht leicht verfügbar sind. In vielen Fällen, wenn auch nicht immer, müssen Sie den Bewerbungsprozess durchlaufen und sich vorab qualifizieren, um Ihre Tarife sehen zu können.

Unsere Bewertungen und Zusammenfassungen sollen die neuesten Informationen über die besten heute verfügbaren Hypothekengeber liefern. Sehen Sie sich hier die Ergebnisse unserer Methodik an:

• Die besten Hypothekengeber
• Die besten Hypothekengeber für schlechte Bonität