30-jährige Hypothekenzinsen rutschen weiter in Richtung 3-Wochen-Tief

Die Zinsen für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind nun eine ganze Woche lang täglich gesunken, wodurch der Durchschnitt um mehr als einen halben Prozentpunkt unter den Höchststand von einer Woche zuvor gesunken ist. Auch bei allen anderen Kreditarten mit Ausnahme von 5/6 ARMs gingen die durchschnittlichen Zinssätze deutlich zurück.

Natürlich, Suchen Sie nach der besten Hypothekenoption ist immer klug. Vergleichen Sie daher regelmäßig die Zinssätze, unabhängig davon, welche Art von Hypothek Sie suchen.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Neuer Einkauf	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.17%	7.44%
FHA 30-Jahres-Firma	7.07%	7.31%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	6.39%
15 Jahre feste Laufzeit	6.43%	6.71%
5/6 ARM	7.28%	7.36%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sanken am Donnerstag um einen weiteren Achtelprozentpunkt und setzten damit die vier vorherigen täglichen Rückgänge fort, sodass der Flaggschiff-Durchschnitt an fünf Markttagen um 53 Basispunkte sank. Der Durchschnitt ist nun auf 7,17 % gesunken, was den niedrigsten Stand seit dem 23. Juni darstellt. Vor einer Woche waren die Zinsen für 30-jährige Anleihen auf 7,70 % gestiegen, was einem geschätzten 20-Jahres-Hoch entspricht.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek fiel am Donnerstag um dramatische 29 Basispunkte auf 6,43 %. Noch dramatischer ist der Rückgang, wenn man sich den Zinssatz eine Woche zuvor anschaut, der um 68 Basispunkte höher lag. Tatsächlich wurde geschätzt, dass sie mit 7,11 % auf dem höchsten Stand seit 15 Jahren liegt.

Am zweiten Tag verlor der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt 13 Basispunkte und fiel am Donnerstag auf 6,39 %. Dies ist der niedrigste Wert des Jumbo-Durchschnitts seit etwa zwei Wochen, während der Wert von 6,65 %, der letzte Woche und diese Woche mehrere Tage lang beobachtet wurde, schätzungsweise der höchste 30-Jahres-Durchschnitt des Jumbo seit mindestens 2009 ist.

Der 5/6-ARM-Durchschnitt war der einzige Kreditzins, der am Donnerstag einen Anstieg verzeichnete und um geringfügige 5 Basispunkte auf 7,28 % stieg.

Wie bei ihren neuen Kaufgeschwistern waren auch die Refinanzierungssätze am Donnerstag deutlich gesunken, wobei jeder Durchschnitt sank. Sowohl der 30-jährige als auch der 15-jährige Refi-Durchschnitt gaben fast einen Viertelprozentpunkt ab, während der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt einen Achtelpunkt abzog. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen betrug am Mittwoch 27 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Sommerhöchstwert, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.

Der jüngste Höchststand der 30-jährigen Zinsen im Mai brachte den Durchschnitt auf einen weiteren Höchststand, 7 Basispunkte über dem Höchststand vom Oktober. Aber der Anstieg letzte Woche hat die Messlatte um 5 Basispunkte höher gelegt. Es ist jedoch schwierig, genau zu bestimmen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die höher sind als die, die wir diese Woche gesehen haben, da die durchschnittlichen Tageszinsen nicht vor 2009 veröffentlicht wurden.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Darlehenstyp	Neukaufpreise	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.17%	-0.13
FHA 30-Jahres-Firma	7.07%	-0.08
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.04%	-0.08
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
20-Jahres-Fixierung	7.01%	-0.17
15 Jahre feste Laufzeit	6.43%	-0.29
FHA 15 Jahre festgeschrieben	6.99%	-0.06
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
10-Jahres-Fixierung	6.38%	-0.24
10/6 ARM	7.19%	-0.21
7/6 ARM	7.28%	-0.05
Jumbo 7/6 ARM	6.33%	-0.13
5/6 ARM	7.28%	+0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	-0.13

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierungssätze	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.44%	-0.23
FHA 30-Jahres-Firma	7.31%	-0.15
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.60%	-0.05
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
20-Jahres-Fixierung	7.40%	-0.13
15 Jahre feste Laufzeit	6.71%	-0.23
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.04%	-0.08
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
10-Jahres-Fixierung	6.63%	-0.32
10/6 ARM	7.61%	-0.08
7/6 ARM	7.51%	-0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.43%	-0.13
5/6 ARM	7.36%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	-0.13

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Auf ihrer letzten Sitzung, die am 14. Juni endete, pausierte die Fed die Zinserhöhungen und beließ den Leitzins in der aktuellen Spanne von 5,00 % bis 5,25 %. Dies war die erste Sitzung seit 15 Monaten, bei der die Fed ihren Leitzins nicht anhob. Es wird allgemein erwartet, dass die Fed bei ihrer abschließenden Sitzung eine weitere Zinserhöhung um einen Viertelpunkt vornehmen wird 26. Juli, obwohl die Finanzmärkte derzeit darauf wetten, dass dies die letzte Zinserhöhung in diesem Jahr sein wird.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.