So öffnen Sie eine CD

Einlagenzertifikate (CDs) sind überall erhältlich und leicht zu kaufen. Sie können eine CD innerhalb weniger Minuten online oder persönlich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft öffnen. Allerdings gibt es während des Prozesses einiges zu beachten. In diesem Artikel führen wir Sie durch sie.

Die zentralen Thesen

Das Eröffnen eines Einlagenzertifikats (CD) bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft kann schnell und einfach sein.
Da Sie viele CDs zur Auswahl haben, ist es hilfreich, sich vor dem Kauf über Art und Laufzeit der CD zu entscheiden.
Sobald Sie wissen, was Sie wollen, vergleichen Sie den besten Zinssatz. Die Zinssätze können von Finanzinstitut zu Finanzinstitut stark variieren.
Stellen Sie außerdem sicher, dass jedes Finanzinstitut, das Sie in Betracht ziehen, bundesversichert ist, nur für den Fall.

So öffnen Sie eine CD in fünf Schritten

Auch wenn das Öffnen einer CD schnell gehen kann, sollten Sie sich dennoch ein wenig Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige bekommen. Hier sind fünf Schritte, um die perfekte CD zu finden.

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1. Entscheiden Sie sich für Art und Laufzeit Ihrer CD

Bevor Sie CDs kaufen, ist es eine gute Idee, genau zu wissen, was Sie wollen, insbesondere angesichts der enormen Auswahlmöglichkeiten. Die wichtigsten Faktoren, die bei dieser Entscheidung zu berücksichtigen sind, sind:

Der CD-Typ. CDs gibt es in verschiedenen Ausführungen. Die Standard-CD hat zum Beispiel Strafen für vorzeitiges Abheben, während flüssige CDs (eine seltenere Art) nicht. Es gibt auch Unterschiede in der Art und Weise, wie Zinsen berechnet werden und wann Sie Ihre Zinsen erhalten (auf die wir weiter unten eingehen). Lesen Sie mehr über die verschiedenen Arten in unserem CD-Führer.
Wie lange Ihre CD laufen soll. CDs können von wenigen Monaten bis zu 10 Jahren oder mehr laufen. Je länger Sie bereit sind, Ihr Geld in einer CD zu lassen, desto höher wird der Zinssatz sein. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie das Geld nicht während der gesamten Laufzeit der CD benötigen. Andernfalls werden Sie mit Vorfälligkeitsentschädigungen konfrontiert, die jegliche Rendite Ihrer Investition zunichte machen könnten.
Ob Einzel- oder Gemeinschaftskonto. Sie können ein CD als Gemeinschaftskonto eröffnen, genau wie bei anderen Bankkonten. Notiere dass der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA) Die Versicherungsgrenze beträgt 250.000 USD pro Person und Institution, während Gemeinschaftskonten ihre Vermögenswerte bis zur Grenze von 250.000 USD kombinieren.

Wenn Sie sich für diese Schlüsselfaktoren entschieden haben, können Sie damit beginnen, nach der CD zu suchen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

2. Wählen Sie einen Anbieter aus

Sobald Sie sich für die Art und Länge der CD und die Art des gewünschten Kontos entschieden haben, können Sie nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft suchen, die dies anbietet. Sie werden wahrscheinlich viele Möglichkeiten haben. Regelmäßig aktualisierte Liste von Investopedia Beste Bank-CD-Preise, zum Beispiel, basiert auf rund 200 Finanzinstituten, die CDs verkaufen.

In dieser Phase sind drei Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen, die hier in absteigender Reihenfolge ihrer Wichtigkeit aufgeführt sind:

Versicherungsschutz. Die FDIC und die NCUA versichern Banken bzw. Kreditgenossenschaften. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen ausgewählte Institution von der einen oder anderen abgedeckt wird.
Zinsen. Suchen Sie nach dem besten Zinssatz. Die bestbezahlten CDs des Landes zahlen in der Regel das Drei- bis Fünffache des nationalen Durchschnitts, sodass sich der Vergleich lohnt.
Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Sie im Notfall auf Ihr Geld zugreifen müssen, müssen Sie normalerweise eine Strafe zahlen. Die Wahl einer CD mit niedrigen Vorfälligkeitsentschädigungen könnte Ihnen in dieser Situation Geld sparen. Eine andere Möglichkeit, wenn Sie sich nicht sicher sind, wann Sie Ihr Geld brauchen könnten, ist einfach eine CD mit kürzerer Laufzeit zu kaufen.

Anstelle einer einzelnen CD können Sie Ihr Geld auf mehrere CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten aufteilen. Die CDs mit längerer Laufzeit bringen einen höheren Zinssatz ein, während die CDs mit kürzerer Laufzeit leichter verfügbar sind, wenn Sie eine einlösen müssen.

3. Vervollständigen Sie Ihre Bewerbung

Nachdem Sie sich für die gewünschte CD und einen Anbieter entschieden haben, können Sie sich bewerben. Das Öffnen einer CD ist relativ einfach. Bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften können Sie dies vollständig online tun, obwohl Sie in einigen Fällen möglicherweise eine physische Filiale aufsuchen müssen.

Wie auch immer Sie sich bewerben, Sie werden nach einigen grundlegenden Informationen gefragt, beispielsweise nach Ihrer Adresse und Ihren Kontaktdaten. Möglicherweise müssen Sie auch einen Ausweis vorlegen, wenn Sie noch kein Konto bei diesem Finanzinstitut haben.

4. Geben Sie an, wie Sie Ihr Interesse erhalten möchten

Während des Anmeldevorgangs müssen Sie eine weitere wichtige Entscheidung treffen, falls Sie dies noch nicht getan haben: Wie möchten Sie Ihr Interesse erhalten?

Viele Finanzinstitute bieten hier zwei Möglichkeiten an. Sie können alle Zinsen am Ende der Laufzeit einer CD sammeln oder sie in regelmäßigen Auszahlungen erhalten, z. B. monatlich oder jährlich. Wenn Sie Ihr Gesamtinteresse maximieren möchten, entscheiden Sie sich dafür, es am Ende zu erhalten. Wenn Sie einen regelmäßigen Cashflow aus Ihrer CD bevorzugen, veranlassen Sie Auszahlungen.

5. CD finanzieren

Schließlich müssen Sie die CD finanzieren. Sie tun dies nur einmal – im Gegensatz zu einem Sparkonto können Sie keine regelmäßigen Einzahlungen vornehmen. Sie können Ihre CD mit einer Online- oder Telefonüberweisung von einem anderen Konto oder per Scheck finanzieren. Am Ende der Laufzeit Ihrer CD haben Sie zudem mehrere Möglichkeiten, Ihr Geld herauszuholen oder in eine neue CD zu investieren.

Ist eine CD das Richtige für mich?

Es hängt davon ab, ob. Einlagenzertifikate sind in einigen verschiedenen Situationen nützlich. Vielleicht haben Sie Bargeld, das Sie jetzt nicht brauchen, aber in den nächsten Jahren brauchen werden. Eine CD mit angemessener Laufzeit wäre eine Möglichkeit, etwas mehr Zinsen für dieses Geld zu verdienen und es gleichzeitig sicher aufzubewahren. CDs können auch eine gute Wahl für risikoscheue Anleger sein, die kein Risiko bei volatileren Anlagen wie Aktien eingehen wollen.

Wo erhalte ich eine CD?

Praktisch jede Bank und Kreditgenossenschaft bietet mindestens ein Einlagenzertifikat an, und die meisten haben eine große Auswahl davon. Daher ist nicht nur Ihre örtliche Bank eine Option, sondern auch jede andere Bank oder Kreditgenossenschaft in Ihrer Gemeinde. Auch viele Online-Banken und normale Banken mit Online-Präsenz verkaufen CDs. Eine weitere Option ist der Kauf von a vermittelte CD über eine Maklerfirma oder einen unabhängigen Handelsvertreter.

Welchen CD-Begriff soll ich wählen?

Das hängt davon ab, wie schnell Sie Ihr Geld zurückbekommen müssen. Wenn Sie für ein bestimmtes Ziel oder Projekt sparen, kann Ihnen der erwartete Beginn dieses Projekts helfen, Ihre maximale CD-Laufzeit zu bestimmen. Wenn Sie andererseits nur Geld sparen, für das Sie keinen Plan haben, können Sie sich für eine längerfristige CD entscheiden, um Ihren Zinssatz zu maximieren.

Das Endergebnis

Das Öffnen eines Einlagenzertifikats (CD) ist einfach und die Auswahl ist groß. Da die Zinssätze von einem Finanzinstitut zum anderen stark variieren können, lohnt es sich, sich umzusehen. Aber schon vorher ist es gut, eine ungefähre Vorstellung davon zu haben, welche Art von CD Sie möchten und wie lange Sie Ihr Geld bequem binden können.