So funktioniert Kreditkartenausfälle

Kreditkarte Kriminalität tritt ein, wenn ein Karteninhaber mit den erforderlichen monatlichen Zahlungen in Verzug gerät. Während eine Verspätung von 30 Tagen im Allgemeinen als überfällig gilt, dauert es in der Regel zwei Monate, bis die Informationen an Kreditauskunfteien gemeldet werden. Wenn ein Konto als überfällig gemeldet wird, kann sich das Ereignis negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihre Kreditfähigkeit in Zukunft einschränken. Sobald Sie jedoch ein gründliches Verständnis von Delinquenz haben, ist der Umgang damit eigentlich recht einfach.

Was ist Kreditkartenverzug?

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, müssen Sie jeden Monat einen bestimmten Bruchteil Ihres Guthabens bezahlen, um auf Ihrem Konto aktuell zu bleiben. Indem du dir ein gibst Kreditlinie, stellt Ihnen der Kreditkartenaussteller grundsätzlich ein Darlehen zur Verfügung, das Sie jeden Monat nach und nach zurückzahlen müssen. Indem Sie die erforderlichen monatlichen Mindestzahlungen nicht leisten, verstoßen Sie als Karteninhaber gegen die Bedingungen Ihrer Vereinbarung mit dem Darlehensgeber, und das Konto wird säumig.

Die Delinquenz ist in Stufen unterteilt, die anzeigen, wie viele Zahlungen der Karteninhaber verpasst hat. Diese Werte werden oft in Tagen angegeben. Am Tag nachdem Sie Ihre erste Zahlung verpasst haben, sind Sie beispielsweise einen Tag im Rückstand. Nachdem Sie Ihre zweite Zahlung verpasst haben, sind Sie 30 Tage im Rückstand und so weiter.

Technisch gesehen wird ein Verbraucher säumig, nachdem er eine einzige monatliche Zahlung verpasst hat. Delinquenz wird jedoch im Allgemeinen nicht dem Major gemeldet Kreditauskunfteien bis zwei aufeinanderfolgende Zahlungen versäumt wurden. Den Verbrauchern wird somit eine Pufferzone zur Verfügung gestellt und es wird ein Fehltritt ermöglicht, ohne wesentliche Auswirkungen zu erleiden.

Auswirkungen von Zahlungsverzug

Machen Sie sich jedoch keinen Fehler, es gilt ein Grundsatz, der mich zweimal schämt, denn wenn Sie den Kreditauskunfteien als säumig gemeldet werden, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit. Während der Schaden nach nur zwei verpassten Zahlungen relativ gering sein kann, kann Ihre Kreditwürdigkeit nach drei um bis zu 180 Punkte sinken.

Sobald vier Zahlungen versäumt wurden, werden die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit noch gravierender und Ihr Konto wird wahrscheinlich an Kollektionen. Die Bemühungen der Sammler werden nach fünf versäumten Zahlungen sicherlich zunehmen und die Möglichkeit rechtlicher Schritte wird wahrscheinlich im Spiel sein.

Ein säumiger Verbraucher hat nicht nur einen Kreditschaden und ist Gegenstand von Inkassobemühungen Belastungsprivilegien entweder ausgesetzt bis zur Zahlung oder dauerhaft widerrufen, was bedeutet, dass die vollständige Zahlung das Konto markiert Schließung. Auch wenn diese Strafen schwerwiegend erscheinen mögen, betrachten Sie die Situation weiter: Jemand, der diesen Grad der Delinquenz erreicht, hat seine Kreditkartenrechnungen fünf Monate lang nicht bezahlt. Eine Kreditkarte ist kein magisches Stück Plastik, das einen kostenlosen Einkauf ermöglicht, und ein solches Verhalten wird normalerweise von keinem Kreditkartenunternehmen toleriert.

Raus aus der Delinquenz

Doch genauso wie es einen Weg gibt, in die Kriminalität zu geraten, gibt es einen Weg, sie zu stoppen und ihr letztendlich zu entkommen. Einen machen Mindestzahlung stoppt das Fortschreiten der Delinquenz und hält Sie auf Ihrem aktuellen Delinquenzniveau. Dies zu verstehen ist wichtig, da es weitaus schlimmer ist, den Kreditauskunfteien als 120 Tage überfällig gemeldet zu werden, als als 90 Tage überfällig gemeldet zu werden. Wenn Sie also mindestens den Betrag einer Mindestzahlung (in der Regel etwa 3% Ihres Guthabens) bezahlen können, sollten Sie dies tun.

Hier geraten die Verbraucher jedoch in Schwierigkeiten und machen immer wieder die gleichen Fehler. Glücklicherweise sind diese Fehler nicht schwer zu vermeiden, wenn Sie darauf achten müssen.

Fehler 1. Zahlen Sie weniger als die Mindestzahlung

Interessanterweise haben Zahlungen für weniger als das Minimum keinen Einfluss auf die Zahlungsverzug – fast so, als ob überhaupt keine Zahlung erfolgt wäre. Wenn die Leute also ein wenig bezahlen (in der Meinung, dass dies ihre Situation sicherlich verbessern wird), bietet dies überhaupt keinen Nutzen. Dieser Fehler kann leicht vermieden werden, solange Sie nur Kreditkartenzahlungen über oder gleich dem erforderlichen Mindestbetrag tätigen.

Fehler 2. Nur die Mindestzahlung bezahlen

Viele Leute verwechseln die erforderliche Mindestzahlung mit dem fälligen Gesamtbetrag, der auf ihren Rechnungen erscheint. Der fällige Betrag ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen müssen, um aktuell zu werden, und setzt sich, wenn Sie in Verzug sind, wahrscheinlich aus mehreren Mindestzahlungen zusammen. Unterlassen Sie es nicht, Zahlungen zu leisten, bis Sie den vollen Betrag bezahlt haben, der erforderlich ist, um Ihr Konto aktuell zu halten.

Tatsächlich, während eine Mindestzahlung leisten verhindert, dass sich die Delinquenz verschlimmert, wodurch die Delinquenz zweimal verringert wird. Wenn Sie beispielsweise 90 Tage im Rückstand sind, beträgt die Zahlung des Betrags in Höhe von zwei Mindestzahlungen 60 Tage. Ein Minimum wird auf Ihre Schulden für den aktuellen Monat angerechnet und das andere deckt eine der Zahlungen ab, die Sie verpasst haben. Um vollständig aus dem Zahlungsverzug herauszukommen und auf Ihrem Konto zahlungsfähig zu werden, müssen Sie die Summe Ihrer verpassten Mindestzahlungen zuzüglich des aktuellen Monatsminimums bezahlen.

Umgang mit den Folgen von Delinquenz

Sobald Ihre Rechnung aktuell ist, müssen Sie daran arbeiten, die Auswirkungen der Zahlungsverzug umzukehren. Delinquenz ist wie ein blaues Auge auf deinem Kreditbericht weil es die Verantwortungslosigkeit der Verbraucher signalisiert. Je mehr Sie es jedoch mit positiven Nutzungsinformationen vertuschen, desto weniger auffällig wird es.

Der beste Weg, um positive Informationen in Ihre Kreditauskünfte einfließen zu lassen, ist die Eröffnung einer Kreditkarte, da Informationen über die Kreditkartennutzung monatlich an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Ob Sie Einkäufe tätigen und vollständig bezahlen oder einfach eine offene Karte mit einem Nullsaldo führen, eine Kreditkarte bietet Ihnen reichlich Gelegenheit, steuerliche Verantwortung zu demonstrieren.

Gesicherte Kreditkarten eignen sich besonders gut zur Kreditverbesserung, da Sie zur Eröffnung eine rückzahlbare Kaution hinterlegen müssen. Diese Kaution garantiert die Zulassung, schützt Ihren Emittenten vor Zahlungsausfällen und macht eine teure Gebührenstruktur. Da es sich auch um Ihren Kreditrahmen handelt, stellt die Kaution sicher, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse ausgeben können.

So vermeiden Sie Kreditkartenausfälle

Der beste Weg, um Zahlungsausfälle bei Kreditkarten zu vermeiden, ist ein verantwortungsvoller Umgang mit Ihren Schulden. Hier sind ein paar Vorschläge:

• Automatische Zahlung einrichten– Wenn Sie zahlreiche monatliche Rechnungen haben und Schwierigkeiten haben, den Überblick zu behalten, kann die Einrichtung von Autopay bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft dazu beitragen, dass Sie keine Zahlung verpassen.
• Bereiten Sie Ihr Budget vor—Wenn Sie während der Wirtschaftskrise 2020 den Schuldenaufschub oder die Stundung nutzen konnten, müssen Sie sich darauf vorbereiten, mehr zu zahlen, um diese Schulden zu decken. Versuchen Sie, genug beiseite zu legen, um mehr als das monatliche Minimum auf Ihren Kreditkarten zu bezahlen.
• Stoppen Sie die Verwendung von Kreditkarten– Fühlen Sie sich auf Ihren Rechnungen wie unter Wasser? Legen Sie Ihre Kreditkarten weg, damit Sie nicht noch mehr Schulden machen und sich in ein tieferes Loch graben. Wenn Sie Ihre Karten nicht mehr verwenden, können Sie auch einen Privatkredit aufnehmen, um Ihre Schulden mit einer einfachen monatlichen Zahlung zu begleichen. Passen Sie nur auf, dass Sie nicht noch mehr Rechnungen auflaufen lassen.
• Rufen Sie das Kreditkartenunternehmen an—Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, wenden Sie sich sofort an den Gläubiger. Wenn Sie sie auf Ihre Situation aufmerksam machen, ist es wahrscheinlicher, dass sie mit Ihnen an einer Lösung arbeiten.

Die Quintessenz

Letztendlich werden Sie sich nicht über Nacht von den Auswirkungen der Delinquenz erholen; es wird Zeit und eine konsequent verantwortungsvolle Kreditkartennutzung brauchen. Denken Sie daran, Ihr Geld so effizient wie möglich zu verwenden, indem Sie Zahlungen nicht unter dem Mindestbetrag vornehmen und die Differenz zwischen diesem Betrag und dem fälligen Gesamtbetrag verstehen.

Sobald Sie aus der Delinquenz heraus sind, müssen Sie die negative Informationen auf Ihren wichtigsten Kreditauskünften und gewinnen Sie das Vertrauen der Kreditgeber, indem Sie ihnen zeigen, dass Sie mit Krediten umgehen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten. Also sei geduldig, Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte, verwenden Sie es mit Bedacht, und Sie werden schließlich Ihre frühere Statur wiedererlangen.