So verkaufen Sie Investmentfonds an Ihre Kunden

Investmentfonds können machen ausgezeichnete Ergänzungen für die Portfolios Ihrer Kunden, doch viele Leute – insbesondere diejenigen, die neu im Anlagegeschäft sind – sind mit Investmentfonds oder deren Inhalten nicht vertraut.

Als Profi sollten Sie Informationen über die Vorteile von Investmentfonds und die Art und Weise bieten, wie diese spezifischen Produkte Ihren Kunden helfen können, ihre Anlageziele zu erreichen. Die Bereitstellung der in diesen Tipps enthaltenen Informationen wird Ihnen helfen, Investmentfonds selbst an die skeptischsten Kunden zu verkaufen.

Automatische Diversifikation

Der erste Vorteil von Investmentfonds, den Sie hervorheben sollten, ist die unglaubliche Diversifizierung, die sie bieten. Erklären Sie, wie Diversifikation Ihren Kunden hilft, katastrophale Verluste zu vermeiden und Portfolios während wirtschaftliche Turbulenzen durch Verteilung der Gesamtinvestitionen auf mehrere verschiedene Arten von Vermögenswerten in verschiedenen Branchen.

Diversifikation ohne die Kosten

Um eigenständig optimal diversifizierte Portfolios zu erstellen, müssten Ihre Kunden in eine breite Palette von Wertpapieren aus unterschiedlichen Sektoren investieren. Ein ausreichend diversifiziertes, selbstverwaltetes Portfolio erfordert einen immensen Aufwand an Recherchezeit und Kapital. Selbst mit Ihrer Hilfe bei der Auswahl rentabler Vermögenswerte würden Ihre Kunden mit erheblichen Kosten in Form von Handelskommissionen und Transaktionsgebühren rechnen.

Ein Investmentfonds bietet den Aktionären eine automatische Diversifikation, entweder über Branchen oder innerhalb eines einzelnen Sektors. Investmentfonds ermöglichen es Ihren Kunden auch, eine Mischung aus risikoreichen Wertpapieren mit hoher Rendite und stabilen Wachstumswerten auszuwählen, um ihr Risiko verteilen und profitieren Sie von beiden Anlagearten.

Diversifikation in ausländische Vermögenswerte

Investmentfonds können eine großartige Möglichkeit darstellen, um ein diversifiziertes Engagement in fast allen zu erhalten Anlageklasse. Zum Beispiel sind viele internationale Märkte, insbesondere die Schwellenländer, einfach zu schwierig, um direkt zu investieren. Überraschenderweise sind viele europäische Märkte nicht sehr liquide oder anlegerfreundlich. In diesem Fall lohnt es sich, einen professionellen Manager an seiner Seite zu haben, der sich durch alle Komplexitäten watet. Ein Investmentfonds kann sich auf kleinere Märkte spezialisieren und bieten Anlageexpertise, die es wert ist, eine aktive Managergebühr zu zahlen.

Investmentfonds zur Personalisierung

Der größte Vorteil von Investmentfonds ist neben der Diversifikation ihre nahezu unendliche Vielfalt. Diese breite Produktpalette macht es relativ einfach, Fonds zu finden, die den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen.

Wenn Sie mit Ihren Kunden über die Vorteile von Investmentfonds sprechen, fragen Sie nach spezifischen Anlagezielen und beurteilen Sie die Risikotoleranz Ihrer Kunden. Ein klares Verständnis dieser beiden Faktoren hilft bei der Bestimmung der von Ihnen empfohlenen Fonds und kann den Unterschied zwischen erfolgreichen Investitionen und sehr unzufriedenen Kunden ausmachen.

Wenn Ihre Kunden ihre Anfangsinvestitionen erhalten möchten und sich mit bescheidenen Festzinsen wohl fühlen der Rendite, weisen Sie auf Geldmarktfonds oder Rentenfonds hin, die in hoch bewertete langfristige Schuld.

Investmentfonds für das gewünschte Einkommen

Investmentfonds erwirtschaften zwei Arten von Erträgen: Kapitalgewinne und Dividenden. Obwohl die von einem Fonds erwirtschafteten Nettogewinne mindestens einmal im Jahr an die Anteilinhaber weitergegeben werden müssen, variiert die Häufigkeit, mit der verschiedene Fonds Ausschüttungen vornehmen, stark.

Wenn Ihr Kunde sein Vermögen langfristig steigern möchte und nicht darauf bedacht ist, sofortiges Einkommen zu erzielen, sind Fonds mit Fokus auf Wachstumsaktien und eine Buy-and-Hold-Strategie sind am besten, da sie im Allgemeinen geringere Kosten verursachen und eine geringere Steuerbelastung haben als andere Arten von Mittel.

Wenn regelmäßige Kapitalerträge das Hauptziel Ihres Kunden sind, sollten Sie die Vorteile von Dividendenfonds die in dividendenberechtigte Aktien und verzinsliche Anleihen investieren. Erklären Sie, dass eine Vielzahl von Fonds je nach Risikobereitschaft Ihrer Kunden konstante jährliche Erträge aus unterschiedlichen Quellen bieten können.

Wenn sie in erster Linie darauf ausgerichtet sind, schnell große Gewinne zu erzielen, sprechen Sie über Aktienfonds, die die besten Chancen auf schnelle Gewinne bieten könnten. Besprechen Sie jedoch unbedingt das erhöhte Verlustrisiko, das mit aggressiv verwalteten Hochzinsfonds einhergeht. Helfen Sie Ihren Kunden zu verstehen, dass himmelhohe Gewinne nicht ohne Preis sind.

Zugang zu hochwertigen Vermögenswerten

Investmentfonds bündeln die Investitionen von Tausenden von Aktionären, damit sie in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, die möglicherweise weit außerhalb der Preisspanne Ihrer Kunden liegen, wenn sie in sie investiert haben individuell. Dieses Pooling ermöglicht es Ihren Kunden, vom Wachstum und den Dividendenzahlungen großer Vermögenswerte wie der Coca-Cola Company, Alphabet, und Costco Wholesale Corporation, ohne dass die enormen Kapitalbeträge erforderlich sind, um eine wesentliche Beteiligung an beiden zu erwerben Unternehmen.

Erschwinglichkeit und Liquidität

Investmentfonds sind für den durchschnittlichen Anleger weitaus günstiger als die Vermögenswerte, in die die Investmentfonds investieren. Rechnen Sie nach und zeigen Sie Ihren Kunden, wie Investmentfonds es ihnen ermöglichen, in die gleichen Vermögenswerte wie Warren Buffet zu investieren, ohne sein Nettovermögen zu haben.

Erklären Sie, wie offene Fonds funktionieren. Offene Fonds ermöglichen es Ihren Kunden, ihre Bestände jederzeit zu liquidieren, sodass sie bei Bedarf leicht auf diese Dollar zugreifen können. Darüber hinaus ermöglichen viele Fonds Ihren Kunden die Einrichtung von Rücknahmeplänen, damit sie liquidieren können Teil ihres Bestands an bestimmten Tagen im Monat, Quartal oder Jahr, um eine regelmäßige Investition zu gewährleisten Einkommen.

Professionelles Management

Investmentfonds werden von Fachleuten verwaltet, deren gesamte Karriere darauf ausgerichtet ist, Gewinne für die Aktionäre zu erzielen. Während Ihre Rolle immer noch darin besteht, Ihren Kunden bei der Auswahl der richtigen Vermögenswerte zu helfen, rekrutiert die Investition in einen Investmentfonds einen erfahrenen General für die Anlagearmeen Ihrer Kunden. Sie helfen Ihren Kunden bei der Auswahl der Investmentfonds, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und der Fondsmanager sorgt dafür, dass sich Ihre Empfehlung auszahlt.

Investmentfonds für mühelose Renditen

Der Vorteil eines professionellen Managements verbindet sich direkt mit dem nächsten Vorteil von Investmentfonds oder mühelosen Renditen. Zu Beginn ist natürlich noch einiges an Kleinarbeit bei der Auswahl des richtigen Fonds notwendig. Nach der Investition können sich Ihre Kunden im Wesentlichen zurücklehnen und zusehen, wie ihre Renditen einfließen, da sie wissen, dass die Fondsmanager daran arbeiten, die Fonds profitabel zu halten. Bis sie bereit sind, ihre Anteile zu verkaufen, gibt es für Sie und Ihre Kunden wenig zu tun, außer die Wertentwicklung und die Nettogewinne der Fonds zu überwachen.

Wenn Ihre Kunden dazu neigen, ihre Portfolios selbst zu verwalten, weisen Sie möglicherweise auf die Höhe der Forschung und tägliches Engagement, die erforderlich wären, um eine so breite Palette von Vermögenswerten auf ihrem eigen.

Investmentfonds und Steuerstrategie

Bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds ist es wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Abhängig von der aktuellen finanziellen Situation eines Anlegers können Einkünfte aus Investmentfonds gravierende Auswirkungen auf seine jährliche Steuerpflicht haben. Je mehr Einkommen sie in einem bestimmten Jahr erzielt, desto höher sind ihre ordentlichen Einkommens- und Kapitalertragsteuerklassen.

Dividendenfonds sind eine schlechte Wahl für diejenigen, die ihre Steuerschuld minimieren möchten. Obwohl Fonds, die eine langfristige Anlagestrategie verfolgen, qualifizierte Dividenden zahlen können, die besteuert werden zum niedrigeren Kapitalertragssatz erhöhen alle Dividendenzahlungen das steuerpflichtige Einkommen des Anlegers für die Jahr.

Die beste Wahl ist, sie in Fonds zu lenken, die auf langfristige Kapitalgewinne ausgerichtet sind und Dividendenaktien oder verzinsliche Unternehmensanleihen vermeiden. Fonds, die in steuerfreie Staats- oder Kommunalanleihen investieren, generieren Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen, und diese können eine gute Wahl sein. Dennoch sind nicht alle steuerfreien Anleihen vollständig steuerfrei. Überprüfen Sie daher, ob diese Erträge staatlichen oder lokalen Steuern unterliegen.

Viele Fonds bieten Produkte an, die mit dem spezifischen Ziel der Steuereffizienz verwaltet werden. Diese Fonds verfolgen eine Buy-and-Hold-Strategie und verzichten auf Dividenden- oder Zinspapiere. Sie kommen in verschiedenen Formen vor, daher ist es wichtig, die Risikotoleranz und die Anlageziele bei der Betrachtung einer steuergünstig Fonds.

Nachteil des Investmentfonds

Auch wenn Sie keine haben Treuepflicht gegenüber Ihren Kunden sollten Sie so tun, als ob Sie es getan hätten. Seien Sie ehrlich zu Ihren Kunden über einige der weniger attraktiven Aspekte von Investmentfonds, damit sie bei ihrer Entscheidung umfassend informiert sind. Zu diesen Nachteilen zählen vor allem die möglichen erhöhten Steuern und jährlichen Ausgaben.

Gebührennachteile

Da Sie bereits eine klare Vorstellung davon haben sollten, welche Fondstypen zu den Bedürfnissen Ihrer Kunden passen, sprechen Sie mit ihnen über die typischen Kosten, die bei diesen Anlagearten anfallen. Wenn sie beispielsweise mit aktiven Fondsmanagern nach High-Yield-Fonds suchen, erklären Sie, dass die erhöhte Handelsaktivität wahrscheinlich höhere Kostenquoten bedeuten wird.

Steuerliche Nachteile

Diskutieren Sie die steuerlichen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen. Obwohl sich jede Art von Investition bis zu einem gewissen Grad auf die Steuerpflicht Ihrer Kunden auswirkt, ist es wichtig, die spezifischen Auswirkungen der Arten von Fonds, die sie in Betracht ziehen, zu skizzieren. Wenn sie sich beispielsweise mit Dividendenfonds befassen, könnten Sie die Besteuerung von Dividendeneinnahmen erörtern und wie Sie in Fonds investieren, die einen Eine Buy-and-Hold-Strategie kann die Steuerbelastung reduzieren, indem qualifizierte Dividenden gezahlt werden, die nicht wie gewöhnlich, sondern zum Kapitalgewinnsatz besteuert werden Einkommen.

Stellen Sie Ihren Kunden an die erste Stelle

Vermeiden Sie es, Produkte aufgrund des Versprechens von Provisionen oder anderen Vorteilen zu empfehlen. Leiten Sie Ihre Kunden immer zu den Produkten, die für ihre spezifischen Bedürfnisse am besten geeignet sind, unabhängig davon, welches Unternehmen sie anbietet.

Wissen, wann Sie sagen müssen Nein

Ein Finanzberater zu sein erfordert ein feines Gleichgewicht zwischen Ehrgeiz und Realismus. Während Investmentfonds für ein breites Anlegerspektrum geeignet sind, sollten Sie die Anzeichen beachten, dass diese Anlageform möglicherweise nicht gut zum Anlagestil Ihrer Kunden passt.

Wenn Ihre Kunden gerne eine aktive Rolle dabei spielen, wie und wann ihr Geld angelegt wird, sind Investmentfonds möglicherweise nichts für sie. Während die professionelle Verwaltung von Investmentfonds ein großer Vorteil ist, entzieht es den Anlegern den alltäglichen Mechanismen der Sicherheits- und Marktanalyse und des Handels. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden ihre Anlagen gerne jemand anderem anvertrauen und so die Kontrolle über die Vermögensallokation und Handelsstrategie verlieren.

Darüber hinaus sind Investmentfonds möglicherweise nicht die beste Wahl für Kunden, die sich hauptsächlich mit den jährlichen Ausgaben befassen. Anders als Positionen in einzelnen Aktien oder Anleihen einzugehen, Investor zu werden – also a Aktionär – in einem Investmentfonds setzt die Zahlung von jährlichen Gebühren in Höhe eines Prozentsatzes des Wertes seiner Anlage. Dies bedeutet, dass jeder Investmentfonds eine jährliche Rendite erwirtschaften muss, die höher ist als seine Kostenquote, damit die Aktionäre profitieren.

High-Yield-Fonds erfordern einen sehr aktiven Managementstil, der Kostenquoten von 2 bis 3 % bedeuten kann, um die Gebühren zu kompensieren, die durch den häufigen Handel von Vermögenswerten entstehen. Passiver verwaltete Portfolios haben möglicherweise viel niedrigere Kostenquoten, diese entsprechen jedoch oft geringeren Renditen, da diese Fonds in erster Linie auf langfristiges Wachstum und nicht auf höchstmögliche Renditen ausgerichtet sind.